AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA. Tema 1 Sessão 1 ESTABELEÇA METAS FINANCEIRAS

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1 AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 1 ESTABELEÇA METAS

2 O conteúdo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educação Financeira, desenvolvido pelas organizações Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY). Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuência e citação da fonte para atender às necessidades locais, desde que sejam distribuídos sem fins lucrativos, e que quaisquer alterações preservem a integridade do conteúdo. Pede-se informar à Microfinance Opportunities e/ou à Freedom from Hunger sobre planos de tradução destes materiais. Posteriormente, cópias das traduções deverão ser encaminhadas a cada uma das duas instituições Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados. É necessária autorização escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanças significativas. DÚVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS: Microfinance Opportunities 1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC EUA Fone: // Fax: // info@mfopps.org Freedom from Hunger 1644 DaVinci Court, Davis, CA EUA Fone: // Fax: // education@freefromhunger.org // PROMOÇÃO Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE Av. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro São José, Recife-PE CEP Fone: // comunicacao@agenciaande.org.br Citi Foundation Site: Adaptação de Conteúdo: Denise Cátia Maia Batista e Silveira Colaboração e Revisão: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lívia Bem Ilustração: Sérgio de Sá Diagramação: Publicité Comunicação Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuída por meio da colaboração técnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.

3 Caro cliente, A Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE é uma organização não governamental fundada pela Visão Mundial em 2004, especializada em oferecer microcrédito produtivo orientado a empreendedores como você. A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha é mais uma oportunidade que a ANDE oferece a você para entender os conceitos sobre finanças e como administrar melhor seu dinheiro. Este programa de Educação Financeira é importante porque te prepara para lidar melhor com o seu dinheiro. É uma grande oportunidade para você aprender noções básicas relacionadas a receitas, gastos, orçamento, poupança e empréstimo. Isso com certeza vai facilitar sua tomada de decisões financeiras! Você será estimulado a se comprometer com o seu orçamento de forma planejada, realizará gastos mais prudentes, contratará financiamento de forma sensata e ainda será desafiado a sonhar com o futuro, por meio da poupança. O primeiro tema que lhe apresentaremos aqui é Orçamento Use o dinheiro com sabedoria. O objetivo é ajudá-lo(a) a analisar suas despesas e receitas, facilitando a adminstração doméstica do seu dinheiro. A lição central que aprenderemos nesta PRIMEIRA sessão educativa - - é sobre a importância de gastar com responsabilidade e dar prioridade aos gastos mais importantes. Aproveite esta cartilha e seu conteúdo para continuar sua caminhada rumo ao equilíbrio financeiro e a realização de seus sonhos. Sucesso! Elza Fagundes Gonçalves Diretora Executiva da ANDE

4 4 SUMÁRIO: 1. Introdução as Sessões Educativas em Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria ª Sessão: Estabeleça Metas Financeiras Causas da Pressão Financeira Doméstica Estabelecer Metas Financeiras Planejamento Financeiro Mensagem Final

5 A Educação Financeira é importante para qualquer um que tome decisões sobre dinheiro e finanças. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstâncias instáveis e com poucos recursos para usar. PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA // TEMA 1 // A cultura financeira pode prepará-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergências inesperadas sem contrair dívidas desnecessárias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados à transição para a vida adulta, e aperfeiçoar os seus conhecimentos sobre a administração do dinheiro à medida que entram no mundo do trabalho. 5 ORÇAMENTO: USE O ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA O Programa de Educação Financeira da ANDE possui cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes: $$$$ AGÊNCI A NAC IONAL ENVOLV IMEN TO MIC ROEMPR ESARIAL $$ $ $ DE DES AGÊNCIA NACIONAL $ DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL AGÊNCIA NACIONAL DE IAL DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESAR EMPRESARIAL O MICRO Tema 1 Sessão 5 AGÊNCIA NACIONAL VOLVIMENT IAL PRESAR DE DESEN ENTO ROEM MIC LVIM ENVO ORÇAME NTO USE O DINH : COM SAB EIRO EDORIA NAL ÊNCIA NACIO DE DES AG DECIDA COMO GASTAR ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 4 ELABORE SEU ORÇAMENTO Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria Poupar: Você Consegue! Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado Serviços Bancários: Conheça suas Opções Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 3 IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO ORÇAMENTO: IRO USE SEU DINHE ORIA COM SABED Tema 1 Sessão 2 ANALISE COMO IRO DINHE GASTAR SEU ENTO: ORÇAM DINHEIRO USE O EDORIA COM SAB LEÇA AS ESTABE FINANCEIR METAS 1 Tema 1 o Sessã Você pode optar por utilizar estes módulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda às suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que você siga a ordem apresentada.

6 6 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Este primeiro módulo Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria é composto por 10 Sessões Educativas, sendo que cada sessão leva de 30 a 65 minutos para ser concluída por você e seu facilitador. As Sessões Educativas iniciam com informações básicas e avançam para aspectos mais complexos do Módulo. São elas: 1. Estabeleça Metas Financeiras 2. Analise como Gastar Seu Dinheiro 3. Descreva a importância de ter um Orçamento 4. Elabore um Orçamento 5. Decida como Gastar 6. Cumpra o Orçamento 7. Acompanhe as Receitas e as Despesas Diárias 8. Acompanhe as Receitas e Despesas Mensais 9. Use o Controle de Fluxo de Caixa para tomar decisões 10. Mantenha Registros Financeiros para Administrar seu dinheiro Sejam bem-vindos ao Programa de Educação Financeira sobre Orçamento. Esta capacitação irá ensiná-lo a planejar a administrar o seu dinheiro. Você irá aprender a estabelecer metas financeiras, elaborar um orçamento e acompanhar os seus fluxos de caixa para tomar decisões financeiras melhores.

7 ORÇAMENTO: USE O As pessoas do mundo todo trabalham para ter dinheiro suficiente para atender às suas necessidades de gastos diários, pagarem suas dívidas, manter o negócio em funcionamento, atender a necessidades futuras com moradia, pagar pela educação, festa de casamento de seus filhos e garantir uma velhice segura. FAMÍLIA INVESTIMENTO POUPANÇA PRESSÕES FAMÍLIA INVESTIMENTO POUPANÇA Com frequência não há dinheiro suficiente para alcançar todas essas metas. O que fazer quando existem gastos diários e ao mesmo tempo, é necessário economizar para atender a todas estas Pressões Financeiras? Isto pode ser difícil quando mal há dinheiro para atender as necessidades do dia-a-dia. Alguns exemplos de Pressão Financeira: Pagar um empréstimo, pagar fornecedor, comprar alimentos, comprar roupas, remédios e reparos domésticos. 7 QUAIS SÃO AS PRESSÕES QUE VOCÊ SOFRE NO SEU DIA-A-DIA?

8 8 ORÇAMENTO: USE O QUAIS SÃO AS CAUSAS DA PRESSÃO FINANCEIRA? Dinheiro curto para muitos gastos; Necessidade de ajudar a família; Necessidade de investir no negócio; Necessidade de poupar para eventos inesperados. INVESTIMENTO POUPANÇA FAMÍLIA E ENTÃO, O QUÊ FAZER? FAMÍLIA Primeiramente é necessário definir os critérios e as prioridades para aplicar o dinheiro disponível, considerando os seus objetivos e suas metas financeiras. Não adianta querer fazer tudo de uma vez, pois vai gerar transtorno para você e afetar principalmente o seu negócio. Você deve definir os prazos para cada gasto ou investimento, considerando as entradas de dinheiro e os gastos previsíveis. POUPANÇA EQUILÍBRIO FINANCEIRO CONTAS

9 ORÇAMENTO: USE O MAS O QUE É OBJETIVO E META FINANCEIRA? O estabelecimento de objetivos e metas representa uma situação básica para o planejamento financeiro. Estes aspectos traduzem de forma concreta e visível para você, o lugar onde ela deseja estar dentro de um determinado período de tempo. Um objetivo é um alvo ou um ponto quantificado, que se pretende atingir, com um prazo de realização. As metas são etapas ou passos necessários de se cumprir para se alcançar determinados objetivos. As metas podem ser de curto prazo, tais como livrarse das dívidas, atenção às despesas diárias sem obter empréstimos, pagar gastos escolares ou economizar para uma necessidade ou desejo especial; mas podem ser de médio e longo prazo também. E x e m p l o de metas de longo prazo, como comprar uma casa ou a aposentadoria. 1ª META 2ª META 9

10 10 ORÇAMENTO: USE O OS OBJETIVOS DEVEM POSSUIR ALGUMAS CARACTERÍSTICAS: - Devem ser específicos; - Ter significado pessoal, ser muito importante considerando as prioridades; - Provocar ações, levando a pessoa a agir; - Ser executável; - Ser realista; - Considerar o tempo para sua execução; - Ser observável, mensurável, ser quantificado. Para facilitar o entendimento, você deverá fazer um exercício. QUAIS SÃO OS SEUS OBJETIVOS FINANCEIROS PARA UM FUTURO FELIZ? ESCREVA OU DESENHE.

11 ORÇAMENTO: USE O O QUE VOCÊ PODE FAZER PARA ALCANÇAR OS SEUS OBJETIVOS? ESCREVA OU DESENHE. objetivo 11

12 12 ORÇAMENTO: USE O PARA ALCANÇAR SEUS OBJETIVOS PARA O FUTURO É NECESSÁRIO ATENTAR-SE PARA OS SEGUINTES ASPECTOS: Determinar quanto recebe e quanto gasta; Determinar os custos de seus objetivos; Decidir quanto economizar, como quitar as dívidas e quando investir no negócio; Decidir quando fazer tudo isso. Quando você responde a estes questionamentos, você está fazendo o seu Planejamento Financeiro. MAS O QUE É PLANEJAMENTO FINANCEIRO? O Planejamento Financeiro é uma ferramenta que ajuda você a decidir como ganhar mais e usar o seu dinheiro para alcançar os seus objetivos. POUPANÇA INVESTIMENTO No planejamento você decidirá as metas e objetivos para o futuro, determinando o quanto dinheiro se deseja ganhar e como utilizar o dinheiro, o quanto economizar e investir, a fim de alcançar os objetivos propostos. IMÓVEIS

13 ORÇAMENTO: USE O O PLANEJAMENTO PODE SER ÚTIL DA SEGUINTE FORMA: Ajuda a decidir quais são suas prioridades de gastos para o futuro; Disciplina os gastos e a poupança; Ajuda a evitar a falta inesperada de dinheiro; Ajuda você a sentir uma pressão financeira menor. COMO O PLANEJAMENTO FINANCEIRO PODE SER ÚTIL PARA VOCÊ E SUA FAMÍLIA? 13

14 14 ORÇAMENTO: USE O O QUE VOCÊ PODE FAZER PARA ELABORAR O SEU PRÓPRIO PLANEJAMENTO FINANCEIRO?

15 ORÇAMENTO: USE O MENSAGEM FINAL Assim encerramos a Sessão Educativa - Estabeleça Metas Financeiras - do módulo Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria! Mas você não pode parar por aqui, é necessário dar continuidade e participar de todas as outras Sessões Educativas que a ANDE lhe oferece. Esperamos que os conhecimentos adquiridos sejam aplicados na administração do seu dinheiro, estabelecendo metas, elaborando o planejamento financeiro, satisfazendo as necessidades do seu dia-a-dia, melhorando a forma de lidar com o eventos da sua vida e emergências inesperadas, bem como aproveitar as oportunidades que surjam. Os conhecimentos você leva para toda a vida, colocados em prática pode transformar comportamentos resultando no bemestar financeiro para toda a família. Obrigada pela presença! 15 Esperamos você na próxima Sessão Educativa! BIBLIOGRAFIA // 1. Ficha Temática - Orçamento: Use o seu Dinheiro com Sabedoria Programa Global Educação Financeira

16 Realização: AGÊNCIA NACIONAL Apresentamos a primeira cartilha do Módulo de Orçamento Use o dinheiro com Sabedoria. Ela tem por objetivo ajuda-lo a estabelecer metas financeiras, elaborar orçamentos e acompanhar o fluxo de caixa do seu negócio e do seu lar. IAL TO MICROEMPRESAR DE DESENVOLVIMEN A lição central que aprenderemos nesta cartilha é sobre a importância de estabelecer metas financeiras na construção do orçamento. Aproveite esta cartilha e seu conteúdo para começar sua caminhada rumo ao equilíbrio financeiro e a realização de seus sonhos. ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 1 ESTABELEÇA METAS ANDE - CRIANDO OPORTUNIDADES, TRANSFORMANDO VIDAS. Apoio: Patrocínio: