Lei n /2011 Cadastro Positivo

Transcrição

1 Ref.: nº 30/ Lei n /2011 A referida norma, regulamentada pelo Decreto n 7.829/2012, disciplina a formação e consulta a banco de dados com informações de adimplemento de pessoas naturais ou de pessoas jurídicas, para a formação de histórico de crédito. O chamado cadastro positivo consiste em um sistema de banco de dados, com informações sobre o comportamento financeiro do pretendente ao crédito. 2. Principais normas que regem a atividade dos bancos de dados - Lei n /2011 (Lei que disciplina o funcionamento do Banco de Dados) - Lei n 8.078/1990 (Código de Defesa do Consumidor) - Lei n 9.507/1997 (Lei do Habeas Data) - Decreto n 2.181/1997 (Sistema Nacional de Defesa do Consumidor) 3. Formas de solicitação para a inclusão no banco de dados Conforme a Lei n /2011, a opção para fazer parte do cadastro positivo é do consumidor, e, portanto, deve ser autorizada por este através de um cadastro assinado. A autorização pode ser concedida diretamente a fonte (fornecedor de crédito) ou ao gestor do banco de dados. Principais Direitos do Consumidor: Optar por participar do banco de dados; Acessar gratuitamente as informações no banco de dados; Solicitar a retificação das informações no banco de dados; Cancelar o cadastro a qualquer momento; Solicitar que suas informações não sejam acessíveis por determinado banco de dados. 4. Obrigações Legais dos Gestores de banco de dados A Lei n /2011 trouxe requisitos mínimos para o funcionamento dos bancos de dados e compartilhamento de informações.

2 Dentre as obrigações destacamos: Indicação dos gestores de bancos de dados com os quais as informações foram compartilhadas; Indicação de todos os consulentes que tiveram acesso a qualquer informação sobre o consumidor nos seis meses anteriores à solicitação; Manter o registro adequado das autorizações e das informações; Cópia de texto contendo sumário dos seus direitos, definidos em lei ou em normas infralegais pertinentes à sua relação com bancos de dados, bem como a lista dos órgãos governamentais aos quais poderá ele recorrer, caso considere que esses direitos foram infringidos. As empresas gestoras do banco de dados serão obrigadas a disponibilizar em seus sites, para verificação do consumidor, quem teve acesso ao seu histórico de crédito nos seis meses anteriores à solicitação, e as empresas que encaminharam dados sobre o seu cadastrado, com endereço e telefone para contato. A consulta será gratuita, e também poderá ser solicitada por telefone. 5. Obrigações das Fontes dos bancos de dados O envio das informações pelas fontes aos gestores de bancos de dados deverá ser realizado por mecanismos que preservem a integridade e o sigilo dos dados enviados. De acordo com a Lei /2011, os gestores de bancos de dados poderão fornecer às fontes os mecanismos de envio das informações. Principais obrigações das fontes dos bancos de dados: Manter registros adequados das autorizações e das informações; Informar aos gestores dos bancos de dados o recebimento de autorização (7 dias úteis); Informar aos gestores dos bancos de dados o cancelamento de autorizações (2 dias úteis); Fornecer informações a todos os gestores solicitantes e que tenham sido autorizados. 6. Formas de cancelamento do cadastro no banco de dados O cancelamento do cadastro deverá ser realizado de forma expressa perante qualquer gestor de banco de dados que mantenha o cadastro perante a fonte que recebeu a autorização para a abertura do cadastro. O consumidor pode solicitar o cancelamento do cadastro no banco de dados pelos seguintes meios: Consumidor Pessoa Física Por correspondência Preenchendo um formulário de cancelamento;

3 Por meio eletrônico (Internet). Consumidor Pessoa Jurídica Por correspondência Preenchendo um formulário de cancelamento. 7. Bloqueio e Desbloqueio de Informações O consumidor poderá bloquear e desbloquear suas informações do para a consulta de determinadas empresas e credores durante um período determinado de tempo. O consumidor pode solicitar o bloqueio e desbloqueio de informações pelos seguintes meios: Consumidor Pessoa Física Por correspondência Preenchendo um formulário de cancelamento; Por meio eletrônico (Internet). Consumidor Pessoa Jurídica Por correspondência Preenchendo um formulário de cancelamento. 8. Compartilhamento de informações e Solicitação de Relatório de Auto Consulta Conforme do Decreto n 7.829/2012, o consumidor poderá autorizar o compartilhamento de suas informações com outros gestores de bancos de dados e solicitar seu relatório de auto consulta para obter acesso as suas informações histórico de crédito. O consumidor pode autorizar o compartilhamento de informações e solicitar relatório de auto consulta pelos seguintes meios: Consumidor Pessoa Física Por correspondência Preenchendo um formulário de cancelamento; Por meio eletrônico (Internet). Consumidor Pessoa Jurídica Por correspondência Preenchendo um formulário de cancelamento.

4 9. Resolução n 4.172/2012 do Banco Central do Brasil O Conselho Monetário Nacional (CMN) regulamentou a forma como os bancos terão de fazer a prestação de informações aos bancos de dados. A Resolução incluiu um novo requisito mínimo para as empresas que queiram gerir os bancos de dados que formam o cadastro positivo de crédito, é necessário que o gestor detenha um patrimônio líquido mínimo de R$ 70 milhões de reais (esse valor vale especificamente para gestores que não tiverem informações financeiras). O Decreto n 7.829/2012, que regulamentou o cadastro positivo, estipulou um patrimônio líquido mínimo de R$ 20 milhões para gerir os bancos de dados, todavia esse montante segue válido desde que a empresa operadora do banco de dados não tenha acesso a dados financeiros do contratante. Informações que as instituições financeiras terão que prestar: Data de concessão do empréstimo; Financiamento; Arrendamento mercantil ou consórcio; Valor total da operação; Valor da prestação; Valores pagos e as datas de vencimento e pagamento. O CMN, através da Resolução n 4.257/2013, ampliou para dia 1 de junho de 2014 o prazo para que as Administradoras de Consórcio ajustem seus sistemas operacionais para possibilitar o encaminhamento das informações para o banco de dados. 10. Modelo de Formulário para Abertura de Cadastro 1- Autorizo a abertura de cadastro para anotações dos dados relativos a todas as obrigações pecuniárias assumidas ou que venham a ser assumidas por mim perante quaisquer pessoas jurídicas ou naturais com as quais eu venha a manter relação comercial ou creditícia, abrangendo os dados financeiros e de pagamentos relativos às operações de crédito de pagamento adimplidas em seus respectivos vencimentos ou em atraso, e aquelas a vencer, para constarem do(s) Banco(s) de Dados indicado(s) abaixo, com a finalidade, única e exclusiva, de subsidiar a análise e eventual concessão de crédito, a venda a prazo ou outras transações comerciais e empresariais que impliquem risco financeiro. 2- Identificação do(s) Banco(s) de Dados originário(s) indicado(s): Gestor banco de dados 1: CNPJ: Razão Social:

5 Endereço: CEP: Cidade: Estado: 3- Compartilhamento das informações com outros bancos de dados: ( ) Não autorizo ( ) Autorizo Banco de Dados autorizados para o compartilhamento das informações: Gestor banco de dados 1: CNPJ: Razão Social: Endereço: CEP: Cidade: Estado: 4- Esta solicitação e autorização é válida para informações oriundas de prestadores de serviços continuados de água, esgoto, eletricidade, gás, telecomunicações (exceto telefonia móvel na modalidade pós-paga), assistência ou seguro médico e odontológico, outros tipos de seguro, provedores de internet e TV por assinatura, escolas, administradoras de cartões de crédito, desde que não integrantes de conglomerados financeiros, e de condomínios: ( ) Não ( ) Sim 5- Fica(m) esse(s) Banco(s) de Dados habilitado(s) a requerer as informações de histórico de crédito e de informações financeira acima às fontes. ( ) Não ( ) Sim 6- O acesso às informações somente será permitido aos consulentes devidamente credenciados pelo(s) Banco(s) de dados por mim indicado(s). Desde já concedo minha expressa autorização para que os consulentes com os quais eu mantenha ou pretenda manter relação comercial ou creditícia possam acessar meus dados nos bancos de dados acima mencionados. 7- Estou ciente de que poderei revogar, a qualquer tempo, esta solicitação, perante a entidade receptora desta autorização para a abertura de cadastro ou perante o gestor do banco de dados detentor das informações. Nome: CPF/CNPJ:

6 RG: Endereço: CEP: Cidade: Estado: Telefones: , de de. Local Dia Mês Ano Assinatura Permanecemos à disposição para demais esclarecimentos que se fizerem necessários. Porto Alegre, 31 de julho de É permitida a reprodução total ou parcial deste conteúdo, elaborado pela FECOMÉRCIO-RS, desde que citada a fonte. A FECOMÉRCIO-RS não se responsabiliza por atos/interpretações/decisões tomadas com base nas informações disponibilizadas por suas publicações.