MANUAL DO PARTICIPANTE DO PLANO SGC PREV PLANO DE BENEFÍCIOS DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DA SOCIEDADE GOIANA DE CULTURA
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- Ângelo Quintão Lobo
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1 MANUAL DO PARTICIPANTE DO PLANO SGC PREV PLANO DE BENEFÍCIOS DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DA SOCIEDADE GOIANA DE CULTURA
2 SUMÁRIO O que é o SGC PREV?...3 Quem pode participar do SGC PREV?...3 Quem pode ser Beneficiário do Participante no SGC PREV?...3 Como aderir ao SGC PREV?...4 O que é jóia?...4 Quando será cobrada a jóia?...4 Quais as características básicas do Plano SGC PREV?...4 Quais as contribuições previstas para o Plano SGC PREV?...5 Como são as contribuições do Participante?...5 Como são as contribuições da Patrocinadora?...5 Quando posso alterar meu percentual de contribuição?...6 O que significa o Salário Real de Benefício?...6 Quais os benefícios oferecidos pelo SGC PREV e condições necessárias?...7 Como requerer os benefícios do Plano SGC PREV?...7 Quando o participante tem direito ao Resgate das suas contribuições?...8 Qual valor o participante poderá resgatar?...9 O Participante pode transferir os recursos do SGC PREV para outro plano de benefícios?...9 Qual o valor a ser transferido pelo Participante que tiver optado pela Portabilidade de recursos para outro Plano?...9 O Participante que tiver optado pelo Benefício Proporcional Diferido (BPD) poderá efetuar contribuições para o Plano? Quais os procedimentos?...10 Como e quando são feitas as contribuições?...10 Como proceder no caso das contribuições não serem descontadas na folha de salários?...10 O Participante pode contribuir com valores diferentes?...10
3 O que é o SGC PREV? O SGC PREV é o plano de previdência complementar da SOCIEDADE GOIANIA DE CULTURA, denominada Patrocinadora, que visa promover o bem estar social de seus empregados e respectivos beneficiários, através da concessão de benefícios de natureza previdenciária. O SGC PREV, é administrado pela BB Previdência e estruturado na modalidade de Contribuição Variável, que significa que o Plano apresenta duas características: Na fase de acumulação de recursos, o valor da contribuição mensal pode ser previamente estipulado pelo participante, sendo seu saldo de conta formado pelas Reservas Individual e Patronal de Poupança. Na fase de percepção de benefício, quando da opção por renda vitalícia, os recursos acumulados são destinados ao fundo coletivo para honrar os compromissos com os participantes e/ou beneficiários. Quem pode participar do SGC PREV? Poderá ser participante do Plano SGC PREV, as pessoas físicas vinculadas ao quadro de empregados ou dirigentes da Patrocinadora. Quem pode ser Beneficiário do Participante no SGC PREV? Poderão ser Beneficiários do participante no plano, a pessoa física designada e assim inscrita pelo participante para recebimento dos Benefícios por Morte, observando as condições estabelecidas nas classes a seguir: I Classe 1: o cônjuge, a companheira, o companheiro, e o filho sob qualquer condição, menor de 21 anos ou inválido; II Classe 2: os pais, desde que comprove a dependência econômica; III Classe 3: o irmão não emancipado de qualquer condição ou inválido, desde que comprove a dependência econômica. 3
4 Como aderir ao SGC PREV? A adesão do Participante ao Plano far-se-á mediante o preenchimento de ficha de inscrição a ser fornecida pela Patrocinadora, cujos dados constantes da ficha precisam ser validados pela Patrocinadora. O que é jóia? A jóia é um valor que poderá ser cobrado na inscrição de novo participante ao SGC PREV. Quando será cobrada a jóia? Será cobrada a jóia dos Participantes que se inscreverem ao SGC PREV após 12 meses do início do plano ou do início do vínculo empregatício com a PATROCINADORA, se posterior, e será calculada atuarialmente, de forma que a inclusão do Participante não traga desequilíbrio ao plano. Quais as características básicas do Plano SGC PREV? O SGC PREV é divido em duas partes: A Parte de Risco é custeada pelos Participantes e pela Patrocinadora, excluindo a responsabilidade da última no caso de desligamento da empresa e posterior opção pelo instituto do Autopatrocínio ou do Benefício Proporcional Diferido (BPD) e contempla os seguintes benefícios: Complementação de Aposentadoria por Invalidez. Complementação de Pensão por Morte, devida exclusivamente, aos beneficiários. A Parte Programada também é custeada pelos Participantes e pela Patrocinadora, excluindo a responsabilidade da última no caso de desligamento da empresa e posterior opção pelo instituto do Autopatrocínio ou do Benefício Proporcional Diferido (BPD) e contempla os seguintes benefícios: Renda Mensal de Aposentadoria Normal. 4 Renda Mensal de Aposentadoria Antecipada.
5 Renda Mensal de Pensão por Morte, devida exclusivamente aos beneficiários. Quais as contribuições previstas para o Plano SGC PREV? As contribuições previstas para o SGC PREV são: - Parte de Risco: contribuições normais e anuais da Patrocinadora e do Participante. - Parte Programada: contribuições normais, anuais ou esporádicas do Participante e da Patrocinadora. Parte de Risco: Como são as contribuições do Participante? Contribuição Normal e Anual: serão calculadas anualmente pelo atuário responsável. Parte Programada: Contribuição Normal e Anual: serão fixadas pelo Participante, em percentual livremente escolhido, desde que não seja inferior a 4% do seu salário de participação, deduzida a contribuição normal e anual para a Parte de Risco. Contribuição Esporádica: de natureza voluntária e deverá corresponder a valor não inferior a 50% do salário mínimo vigente. Parte de Risco Como são as contribuições da Patrocinadora? Contribuição Normal e Anual: serão calculadas anualmente pelo atuário responsável, observando como limite 2% da folha mensal de salários de todos os seus empregados e dirigentes. 5
6 Parte Programada Contribuição Normal e Anual: corresponderão à diferença entre 2% da folha de salários de todos os Participantes e o total das contribuições normais e anuais para a Parte de Risco. Contribuição Esporádica: de natureza voluntária e fixada em valores livremente escolhido pela Patrocinadora, devendo observar critérios uniformes e não discriminatórios de rateio entre os Participantes a ela vinculados. Quando posso alterar meu percentual de contribuição? Participante Ativo: poderá alterar o percentual de contribuição anualmente, no mês subseqüente à conclusão das negociações salariais dos empregados da Patrocinadora. Participante Autopatrocinado: poderá rever o percentual de contribuição na data da respectiva opção, respeitando o limite mínimo de 4%. O que significa o Salário Real de Benefício? O Salário Real de Benefício é a média aritmética simples dos últimos 60 salários-de-participação, atualizados entre o mês de competência destes salários e o de início do benefício de acordo com a variação do índice do plano. 6
7 Quais os benefícios oferecidos pelo SGC PREV e condições necessárias? Benefícios Forma de Cálculo Condições Necessárias Complementação de Aposentadoria por Invalidez Consistirá numa mensalidade vitalícia com reversão em Complementação de Pensão por Morte, igual a 30% do Salário Real de Benefício do Participante caso o salário seja superior a Unidade de Referência Atualizada- URA. Esteja recebendo a aposentadoria por invalidez concedida pela previdência social oficial ou, se já aposentado, comprove a incapacidade permanente para o trabalho por meio de laudo médico, emitido por clínico indicado pela Patrocinadora; Carência de 12 contribuições mensais. Benefícios Forma de Cálculo Condições Necessárias Complementação de Pensão por Morte Renda Mensal de Aposentadoria Normal ou Antecipada Renda Mensal de Pensão Por Morte Corresponderá a 80% da Complementação de Aposentadoria por Invalidez que o participante percebia ou, se participante ativo, daquela que lhe seria devido caso tivesse se invalidado na data do falecimento. Consistirá numa mensalidade vitalícia, com reversão para os beneficiários de Renda Mensal de Pensão por Morte, apurada atuarialmente com base no saldo de conta do participante, formado pelas reservas individual e patronal de poupança. Corresponderá a 80% da renda mensal vitalícia que vinha sendo paga ao Participante Assistido. Concedida mediante requerimento dos beneficiários do participante que vier a falecer. Conte com pelo menos 60 anos de idade para a Aposentadoria Normal ou 55 anos de idade para a Aposentadoria Antecipada; Carência de 60 contribuições mensais; Esteja aposentado pela previdência social; Rescinda o vínculo empregatício com a Patrocinadora. Concedida mediante requerimento dos beneficiários do participante que vier a falecer. Na hipótese de o valor inicial da Renda Mensal resultar em valor inferior a 50% do salário mínimo vigente, o Participante receberá o valor, sob a forma de pagamento único. Como requerer os benefícios do Plano SGC PREV? O participante do Plano ou seu beneficiário, após cumprimento das condições exigidas para a concessão do benefício, deverá preencher o formulário Requerimento de Benefício disponibilizado pela patrocinadora, que o enviará à BB Previdência, devidamente assinado e acompanhado da seguinte documentação: Renda Mensal de Aposentadoria Normal e Antecipada: Cópia do termo de rescisão do contrato de trabalho, caso o requerimento não seja validado pela patrocinadora; Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF; 7
8 Cópia da carta de concessão do benefício pela previdência social oficial; Cópia de documento que comprove o grau de parentesco com o participante (certidão de casamento, se cônjuge, certidão de nascimento, se filhos, outros documentos para os demais dependentes); Declaração de dependente para fins de desconto do imposto de renda. Ressalta-se que a dedução de dependente para Imposto de Renda, somente poderá ser feita se não houver dedução por outra fonte. Neste caso, o contribuinte deverá declarar formalmente esta condição. Complementação de Aposentadoria por Invalidez: Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF; Cópia da carta de concessão do benefício da previdência social oficial ou, se já aposentado, comprove a incapacidade permanente para o trabalho por meio de laudo médico pericial emitido por clínico indicado pela patrocinadora; Laudo médico emitido por serviço médico oficial, da União, dos Estados, do Distrito Federal ou dos Municípios atestando que a invalidez é decorrente de acidente de qualquer natureza ou doença grave, contagiosa ou incurável prevista em lei federal, para dispensa de carência e isenção de imposto de renda, se for o caso, ou documento equivalente emitido pelo INSS ou pela Receita Federal. Complementação de Pensão por Morte e Renda Mensal de Pensão por Morte de Assistido em gozo de renda vitalícia com reversão para beneficiários de Renda Mensal de Pensão por Morte: Cópia da certidão de óbito; Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF do participante e dos requerentes; Cópia de documentos dos beneficiários inscritos no plano que comprovem a relação de parentesco com o participante. Quando o participante tem direito ao Resgate das suas contribuições? Quando o participante se desligar da Patrocinadora, e optar pelo cancelamento de sua inscrição no plano, desde que não esteja recebendo qualquer tipo de benefício oferecido pelo Plano. 8
9 Qual valor o participante poderá resgatar? O Participante do Plano SCG PREV poderá resgatar o valor total das suas contribuições realizadas ao Plano. O Participante pode transferir os recursos do SGC PREV para outro plano de benefícios? Sim, essa transferência é a Portabilidade, e pode ser realizada quando o participante se desligar da Patrocinadora e ter cumprido no mínimo 3 anos de vinculação ao Plano, desde que não esteja recebendo qualquer tipo de benefício oferecido pelo Plano. Qual o valor a ser transferido pelo Participante que tiver optado pela Portabilidade de recursos para outro Plano? O Participante que optar pela portabilidade, poderá transferir o valor correspondente a totalidade da reserva individual e patronal de poupança, para outro plano de benefícios de entidade de previdência complementar ou sociedade seguradora. 9
10 O Participante que tiver optado pelo Benefício Proporcional Diferido (BPD) poderá efetuar contribuições para o Plano? Quais os procedimentos? Sim, é opcional ao Participante realizar durante a fase de diferimento e deduzida a taxa de administração, aporte ao Plano a título de contribuição esporádica, sem contrapartida da Patrocinadora, para a melhoria de seu benefício futuro, desde que não seja inferior a 50% do salário mínimo vigente. Como e quando são feitas as contribuições? As contribuições dos Participantes e da Patrocinadora serão efetuadas através de descontos regulares na folha de salários, e repassadas à BB Previdência até o dia 10 do mês seguinte. Como proceder no caso das contribuições não serem descontadas na folha de salários? Neste caso, é responsabilidade do participante efetuar o recolhimento da contribuição diretamente a BB Previdência, até o 20º dia após o recebimento da respectiva notificação. O Participante pode contribuir com valores diferentes? Sim, através das contribuições esporádicas o Participante Ativo e Autopatrocinado poderão em caráter opcional, realizar contribuições em prazos e valores definidos pelo Participante, observado como limite mínimo o valor correspondente a 50% do salário mínimo vigente. 10
11 Informações ao Participante Participante
12 Como acompanhar a evolução das contribuições realizadas ao Plano? O participante pode acompanhar de perto seu saldo de contribuição, por meio do extrato atualizado mensalmente, disponível no portal da BB Previdência ( br), na área de acesso restrito do participante. O que fazer em caso de rompimento do vínculo empregatício com a Patrocinadora? 1- Continuar no plano; ou 2 - Sair do plano. Escolhendo a opção 1, há duas alternativas: Benefício Proporcional Diferido: é o instituto que faculta ao participante, em razão do término do vínculo empregatício com a Patrocinadora, antes da aquisição do direito ao benefício, optar por receber em tempo futuro, o benefício decorrente desta opção. Há rompimento das contribuições individuais e patronais. O participante terá direito a receber o benefício quando atingir as condições de elegibilidade. Autopatrocínio: é o instituto que faculta ao participante manter o valor de sua contribuição e a da Patrocinadora para o Plano, no caso de perda parcial ou total da remuneração recebida, para assegurar o direito aos benefícios nos níveis correspondentes aquela remuneração. Escolhendo a opção 2, há duas outras alternativas: Portabilidade: é o instituto que faculta ao participante transferir os recursos financeiros correspondentes ao seu direito acumulado para outro plano de caráter previdenciário operado por entidade de previdência complementar ou sociedade seguradora autorizada a operar o referido plano. Resgate: é o instituto que faculta ao participante o recebimento de valor decorrente de seu desligamento do Plano.
13 Como é a tributação do Imposto de Renda sobre o Benefício? O benefício de aposentadoria será tributado de acordo com a opção do participante, pela tabela progressiva ou regressiva, na data da adesão do Plano de Benefício. Desde 1º de janeiro de 2005 os fundos de pensão ficaram isentos de imposto de renda de pessoa jurídica (IRPJ) sobre os ganhos e rendimentos de suas aplicações, e possibilitou aos participantes a opção entre dois regimes de tributação: Progressivo e Regressivo, vigorados pelas Lei nº /04 e /05. Qual a diferença entre a tabela progressiva e regressiva? A Tabela Progressiva Compensável leva em conta o valor do benefício recebido descontadas as alíquotas que variam entre 0% e 27,5%, conforme tabela disponível no sitio da Receita da Fazenda ( Este regime de tributação permite o ajuste na Declaração Anual de IR, sendo possível a restituição, nos casos em que couber. A Tabela Regressiva Definitiva leva em conta o período de acumulação de cada parcela das contribuições vertidas. As alíquotas de Imposto de Renda vão decrescendo conforme aumenta o período decorrido desde a data em que cada contribuição foi aportada, até a data em que o benefício for pago ao participante assistido ou beneficiário(s). O participante deve analisar quanto tempo o dinheiro ficará investido no Plano e qual a previsão de renda passível de tributação quando da sua aposentadoria. Pelo regime de alíquotas regressivas, quanto mais longo o prazo maior será a vantagem tributária. O regime de tributação pela tabela regressiva não compõe a base de tributação da declaração de ajuste anual de imposto de renda de pessoa física. A tributação é feita na fonte, sem possibilidade de restituição. Tabela Regressiva Prazo de acumulação dos recursos Alíquota definitiva na fonte (%) Até 2 anos 35 Superior a 2 e inferior ou igual a 4 anos 30 Superior a 4 e inferior ou igual a 6 anos 25 Superior a 6 e inferior ou igual a 8 anos 20 Superior a 8 e inferior ou igual a 10 anos 15 Superior a 10 anos 10
14 Como são tributados os resgates efetuados pelos participantes? Na Tributação Progressiva, qualquer valor de resgate, parcial ou total, será tributado em 15% na fonte, a título de antecipação do IR. Na Declaração Anual do IR poderá ser realizado o ajuste de acordo com a Tabela Progressiva. Na Tributação Regressiva Definitiva, qualquer valor de resgate ou renda mensal terá tributação exclusiva na fonte. O imposto de renda será calculado de acordo com a Tabela Regressiva, com alíquotas decrescentes em função do prazo de acumulação dos recursos. Qual a melhor opção de Imposto de Renda? Depende da situação individualizada, caso a caso. É importante ressaltar que se o valor estimado para o recebimento do benefício enquadrar-se na faixa da isenção da tabela progressiva, por exemplo, a melhor opção seria por esse regime. Caso o valor estimado para recebimento do benefício enquadrar-se nas faixas superiores de tributação pela tabela progressiva e ainda, caso o tempo estimado para percepção do benefício seja mais distante (enquadrando-se nas alíquotas mais baixas), a melhor opção seria pelo regime regressivo. Como formalizar a opção pelo regime de tributação do IR? Assinalando a alternativa escolhida na Ficha de Inscrição no momento da adesão ao Plano de benefício ou até o último dia útil do mês subseqüente ao ingresso no Plano, por meio do Termo de Opção de Tributação, que deve ser preenchido, em duas vias, assinado e entregue na área de gestão de pessoas da Patrocinadora, para remessa à BB Previdência. A opção pelo regime de tributação do IR é irretratável e irrevogável, ou seja, não poderá ser modificada após a escolha feita no ato da adesão ao Plano de benefício. Caso o participante não se manifeste nos prazos acima, automaticamente será incluído no regime da tabela progressiva, sem necessidade de qualquer formalização.
15 Posso escolher a forma de tributação, independente da modalidade do Plano de Benefícios? Não, na modalidade de Contribuição Definida (CD) e Contribuição Variável (CV) o participante poderá escolher o regime de tributação pela tabela progressiva ou regressiva, já na modalidade de Benefício Definido (BD) o regime é obrigatoriamente pela Tabela Progressiva Compensável. Como efetuar dedução das contribuições na Declaração Anual de IR? Na fase contributiva, o participante que faz sua Declaração de Imposto de Renda pela modalidade completa e que contribui também para a previdência oficial, pode se valer de incentivo fiscal, abatendo o valor das contribuições vertidas ao Plano de Benefícios da base de cálculo do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda anual tributável, de acordo com a legislação vigente, independente da modalidade do plano e da opção pelo regime tributário. Quem é o Gestor do Plano de Benefícios? É a BB PREVIDÊNCIA Fundo de Pensão Banco do Brasil, uma entidade fechada de previdência complementar, constituída sob a forma de sociedade civil sem fins lucrativos, que atua como fundo de pensão multipatrocinado, o que significa dizer que diversos planos de aposentadoria de diferentes empresas são administrados em conjunto, utilizando-se de uma única infraestrutura e, consequentemente, reduzindo custos. A BB Previdência, segundo seu Estatuto Social, possui órgãos de deliberação, fiscalização e gestão, quais sejam: O Conselho Deliberativo é órgão de deliberação e orientação superior responsável por fixar as diretrizes e políticas a serem observadas pela BB Previdência. É composto por 9 membros titulares e seus respectivos suplentes, sendo 3 indicados pelas patrocinadoras, 3 eleitos dentre os participantes e assistidos e 3 designados pelo Banco do Brasil. O Conselho Fiscal é órgão de controle interno da BB Previdência, composto por 6 membros titulares e seus respectivos suplentes, sendo 4 representantes indicados pelas patrocinadoras
16 O Comitê Financeiro A - é órgão de administração da BB Previdência, responsável por cumprir de Títulos e Valores Mobiliários S.A, a maior gestora de recursos de terceiros da América Lada BB Previdência. A aplicação dos recursos procura obter o melhor resultado com o menor risco, ou seja, per- Por meio do da BB Previdência - Pela Central de Atendimento é possível realizar ligações em dias úteis, das Pelo bbprevidencia@bbprevidencia.com.br vidas junto aos técnicos da BB Previdência. -
17 dimento , em dias úteis das 9h às 18h, ou enviar para bbprevidencia.com.br. - Caso tenha-se observado a situação descrita acima, solicitar à BB Previdência, pelo correio bbprevidencia@bbprevidencia.com.br o o o o o o o -
18 O Participante pode realizar simulação de benefício pelo sitio da BB Previdência? Sim. O participante ativo poderá fazer simulações de benefícios, seguindo os passos: o Acesse o sitio o Clique em Acesso restrito; o Preencha os campos solicitados (CPF e senha); o Clique em Operações; o Clique em simulador; o Clique na imagem que aparecerá ; o Preencha os campos solicitados: Dados não editáveis: Nome, CPF, Data de Nascimento, Idade Atual, Data de Admissão na Empresa e Data de Inscrição no Plano. Dados editáveis: Obrigatórios: Data de Aposentadoria, Salário, Percentual de Contribuição ou Valor. Opcionais: Contribuição Especial/ Extraordinária/ Esporádica, Recurso Oriundo de Portabilidade, Percentual de Pagamento Único e Beneficiários. o Clique em simular; o Abrir o arquivo gerado em pdf. O Participante optante pelos institutos do Autopatrocinio e do Benefício Proporcional Diferido, não terá acesso ao simulador online, e caso deseje a simulação, deverá solicitar a BB Previdência pelo bbprevidencia@bbprevidencia.com.br ou pelo telefone
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