Curriculum Resumido Marco Harbich, CFP

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2 Curriculum Resumido Marco Harbich, CFP Graduado em Administração com MBA s em Marketing e Finanças (ênfase em Gestão de Investimentos), ambas pela FGV/RJ. Especialização adicional em Finanças pela Florida International University Miami USA e mestrando em Administração de Empresas pela ALFA Faculdade de Negócios. Atuou no Bank Boston, Itaú Personnalité, Banco Santander e Guidance Gestora nas diretorias de investimentos, voltadas para formação de carteiras, consultorias de investimentos e gestão patrimonial para private clients. Neste momento, é Diretor e Consultor de Valores Mobiliários da TER Planejamento Financeiro, onde presta consultorias de investimentos para pessoas físicas com transparência, ética e excelência na gestão de riscos, proporcionando rentabilidade acima da média de mercado, através de um serviço sofisticado com altíssimo nível técnico. Credenciado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) como Consultor de Valores Mobiliários, conforme a lei de 7 de dezembro de Palestrante e professor da Universidade ALFA em cursos voltados para área financeira (graduação e pós graduação) e certificações no mercado financeiro. Membro associado do Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros). Certificações: Agente Autônomo de Investimento ANCOR / CVM ANBIMA CPA 20 Certificado de Especialista ANBIMA - CEA Certificação Técnica Profissional de Seguros e Previdência - SUSEP Certificação CFP (Certified in Financial Planning)

3 Caderneta de Poupança

4 Caderneta de Poupança Criada em 1964, juntamente com regulamentação da correção monetária no País É o investimento mais simples e popular do Brasil. Formação de poupança x caderneta de poupança Investimentos de baixo risco Seus recursos financiam o setor de habitação Sistema Financeiro de Habitação (SFH) O Banco Central define a remuneração, na qual é padronizada para todos os bancos.

5 Caderneta de Poupança A aplicação Inicial varia conforme regaras de cada instituição Qualquer brasileiro pode abrir uma caderneta de poupança, inclusive menores de idade Liquidez imediata As quantias depositadas podem ser sacadas a qualquer tempo. Prazo Não existe um prazo de vencimento. Porém, em caso os valores sejam resgatados em menos de 1 mês, não recebem remuneração.

6 Riscos da caderneta de poupança? Quais são os riscos da caderneta de poupança? Mercado caso ocorra uma redução da taxa de juros, 0,50% ao mês e/ou numa eventual alteração na metodologia do cálculo da TR, o que é pouco provável. Crédito - este é o risco da Instituição não honrar o resgate do investimento. Caso a instituição financeira quebre, o investidor tem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), onde garante até o valor de R$ ,00 mil por CPF, por Instituição. Operacional e Legal estes riscos são muito baixos. A poupança é um tipo de investimento bastante tradicional. É rigorosamente regulada pelo Banco Central e plenamente automatizada.

7 Garantia Os investimentos na caderneta de poupança são garantidos até o limite de R$ ,00 por CPF, pelo FGC - Fundo Garantidor de Crédito, quando realizados em uma instituição associada ao referido fundo, ou em mais de uma instituição associada ao mencionado fundo, do mesmo conglomerado financeiro. Desvantagem Por ser um investimento conservador o seu rendimento costuma ser menor que outras aplicações também conservadoras como, por exemplo, fundos de investimento de baixo risco ou CDB

8 Pessoas físicas Isenção total de Imposto de Renda na Fonte Pessoas Jurídicas Tributação Os rendimentos auferidos por pessoas jurídicas em contas de depósitos de poupança sujeitam-se à incidência do imposto de renda na fonte, às alíquotas como demonstrado a seguir: Alíquota Prazo de Permanência 22,50% Até 180 dias 20,00% De 181 à 360 dias 17,50% De 361 à 720 dias 15,00% A partir de 721 dias

9 Rentabilidade Definida pelo Banco Central e é padrão para todas as instituições financeiras. Para pessoa física, a rentabilidade é mensal. Já para pessoa jurídica, a rentabilidade é trimestral. Para depósitos realizados até 03/05/2012, a rentabilidade é de 0,5% ao mês mais Taxa Referencial (TR) Para depósitos realizados a partir de 04/05/2012, a rentabilidade é da seguinte forma: Varia de acordo com a Taxa Selic: Em caso da taxa SELIC estar igual ou menor que 8,5% ao ano, a rentabilidade será 70% da SELIC + TR Em caso da taxa SELIC estar maior que 8,5% ao ano, a rentabilidade será de 0,5% ao mês +TR

10 Rentabilidade No mês Em 12 Em 24 Em 36 Em 2017 anterior meses meses meses POUPANÇA 0,53 1,87 8,27 17,19 25,38 CDI 0,87 2,61 13,89 29,35 43,51 IPCA 0,33 0,71 4,76 15,61 24,51 50 Comparativo de Rentabilidades 40 Fontes: Jornal Valor Econômico Banco Central do Brasil No mês anterior Em 2017 Em 12 mesesem 24 mesesem 36 meses POUPANÇA CDI IPCA

11 Rentabilidade Caso um investidor tenha aplicado R$ ,00, observe a diferença: Caderneta de poupança: Rentabilidade em 36 meses R$25.380,00 Imposto de renda: R$0,00 Saldo líquido: R$25.380,00 Aplicação em CDB 100% do CDI Rentabilidade em 36 meses: R$43.510,00 Imposto de renda (15% sobre o rendimento): R$6.526,50 Saldo líquido: R$36.983,50 DIFERENÇA DE 45,72%

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