REGULAMENTO DE CONCESSÃO E CONTROLE DE EMPRÉSTIMO (Aprovado na RCD nº 94ª de 23/10/2014)

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1 REGULAMENTO DE CONCESSÃO E CONTROLE DE EMPRÉSTIMO (Aprovado na RCD nº 94ª de 23/10/2014) Regulamento de Concessão e Controle de Empréstimo Página 1

2 SUMÁRIO 1 OBJETIVO 2 DEFINIÇÕES 3 - LIMITE DE CRÉDITO 4 - ENCARGOS FINANCEIROS, ADMINISTRATIVO E TRIBUTÁRIO 5 - CONSTITUIÇÃO DO FUNDO DE QUITAÇÃO POR MORTE (FQM) 6 CRÉDITO 7 - PRAZO DE FINANCIAMENTO 8 - FORMA DE PAGAMENTO 9 AMORTIZAÇÃO 10 REFINANCIAMENTO 11 - LIQUIDAÇÕES EXTRAORDINÁRIAS 12 RENOVAÇÃO 13 INADIMPLÊNCIA 14 - CANCELAMENTO DO EMPRÉSTIMO 15 - FECHAMENTO DA CARTEIRA 16 DISPOSIÇÕES TRANSITÓRIAS Regulamento de Concessão e Controle de Empréstimo Página 2

3 1. OBJETIVO Estabelecer diretrizes e procedimentos para concessão e controle de empréstimos aos participantes e beneficiários assistidos da Enerprev. 2. DEFINIÇÕES Participante: Empregado(a) ou ex-empregado(a) de patrocinador, inscrito em um dos planos de benefícios administrados pela Enerprev, e que para este documento classificam-se como: ativo, licenciado e assistido. Participante Ativo: Participante que mantém vínculo empregatício com o patrocinador, e não se encontra em gozo de benefício de aposentadoria na Enerprev. Participante Licenciado: Participante que mantém vínculo empregatício com o patrocinador, inscrito em um dos planos de benefícios administrados pela Enerprev, que não se encontra em gozo de benefício de aposentadoria na Enerprev, porém encontra-se em gozo de benefício de auxílio-doença ou auxílio-doença por acidente do trabalho. Participante Assistido: Participante que manteve vínculo empregatício com o patrocinador, que já se encontra em gozo de benefício de aposentadoria na Enerprev, na forma de renda mensal vitalícia ou correspondente a um percentual da reserva, conforme previsto no regulamento do plano de benefícios. Beneficiário Assistido: Beneficiário do Participante falecido que esteja em gozo de benefício na forma de renda mensal vitalícia ou correspondente a um percentual da reserva, conforme previsto no regulamento do plano de benefícios. Mutuante: Entidade que concede o empréstimo, neste caso, a Enerprev. Mutuário: Participante ou Beneficiário Assistido que contrata o empréstimo junto à Enerprev, que somente poderá ser realizado mediante assinatura da Proposta/contrato de empréstimo financeiro (PCEF). Data da Solicitação do Empréstimo: Corresponde à data em que o Mutuário solicita o empréstimo para o Mutuante. Data da Concessão do Empréstimo: Corresponde à data em que é efetuado o crédito do empréstimo na conta corrente do Mutuário. Proposta/contrato de empréstimo financeiro (PCEF): Termo através do qual o Participante ou Beneficiário Assistido manifesta a sua concordância quanto o presente Regulamento de Concessão e Controle de Empréstimos, as Condições Contratuais para Empréstimos, descritas na referida PCEF, bem como as formas de contratação de empréstimos oferecidas pela Mutuante. Renda Mensal Vitalícia: Benefício de aposentadoria, que será pago ao Participante ou Beneficiário Assistido, de forma continuada, conforme previsto no regulamento dos planos de benefícios. Renda Mensal Correspondente a um Percentual da Reserva: Benefício de aposentadoria apurado com base em um percentual da reserva, conforme previsto no regulamento do plano de benefícios, que será pago ao Participante, excetuada a aposentadoria por invalidez, enquanto houver saldo da reserva prevista no regulamento do plano de benefícios. Salário de Participação: É a remuneração mensal do Participante no respectivo patrocinador, que serve de base para o cálculo de sua contribuição básica para os planos de benefícios administrados pela Enerprev. 3. LIMITE DE CRÉDITO O valor do empréstimo a ser concedido ao Mutuário será apurado na Data da Solicitação do Empréstimo, respeitadas as condições previstas neste regulamento e de acordo com a situação do Participante ou do Beneficiário Assistido na Enerprev. 3.2 Para a liberação do empréstimo, os participantes inscritos em um dos planos de benefícios administrados pela Enerprev, não poderão estar em débitos com a entidade e/ou o patrocinador, e nem estar negativado junto ao SPC/SERASA. a) Para Participante Ativo dos planos de benefícios PSAP Bandeirante, Escelsos I e Escelsos II: O valor solicitado para empréstimo, acrescido, conforme o caso, do saldo devedor do empréstimo vigente, estará limitado a um valor que corresponde a 05 (cinco) Salários de Participação, e não poderá gerar uma parcela mensal de pagamento, que seja superior a 25% (vinte e cinco por cento) do último Salário de Participação, deduzidas as horas extras e os descontos legais e obrigatórios. Regulamento de Concessão e Controle de Empréstimo Página 3

4 b) Para Participante Licenciado: O valor solicitado para empréstimo, acrescido, conforme o caso, do saldo devedor do empréstimo vigente, estará limitado a um valor que corresponde a 05 (cinco) vezes o valor do último benefício, limitado a reserva prevista no regulamento do plano de benefícios, e não poderá gerar uma parcela mensal de pagamento, que seja superior a 20% (vinte por cento) do valor integral do último benefício recebido na Enerprev, deduzidos os descontos legais e obrigatórios, inclusive cobranças de parcelas devidas decorrentes da revisão de benefícios. c) Para Participante Assistido ou Beneficiário Assistido: c.1) O valor solicitado para empréstimo, acrescido, conforme o caso, do saldo devedor do empréstimo vigente, estará limitado a um valor que corresponde a 05 (cinco) vezes o valor do último benefício, sendo que, para os que recebem o benefício na forma de Renda Mensal Vitalícia, o valor do empréstimo a ser concedido não poderá gerar uma parcela mensal de pagamento, superior a 20% (vinte por cento) do valor integral do último benefício recebido na Enerprev, deduzidos os descontos legais e obrigatórios, inclusive cobranças de parcelas devidas decorrentes da revisão de benefícios. c.2) O valor solicitado para empréstimo, acrescido, conforme o caso, do saldo devedor do empréstimo vigente, estará limitado a um valor que corresponde a 05 (cinco) vezes o valor do último benefício, sendo que, para os que recebem o benefício na forma de Renda Mensal Correspondente a um Percentual da Reserva ou por prazo determinado, conforme previsto no regulamento do plano de benefícios, o valor do empréstimo a ser concedido não poderá gerar uma parcela mensal de pagamento, que ultrapasse o valor correspondente ao percentual de 0,05% (zero vírgula zero cinco por cento) do montante acumulado na reserva, conforme previsto no regulamento do plano de benefícios, apurado na Data da Solicitação do Empréstimo Para todos os participantes descritos nas alíneas a, b e c do item 3.2 acima, o valor do empréstimo a ser concedido, considerando, conforme o caso, o saldo devedor do empréstimo vigente, não poderá ultrapassar o valor correspondente a 60% (sessenta por cento) do resgate a que teriam direito em caso de desligamento dos planos de benefícios administrados pala Enerprev, calculado na forma prevista no regulamento do plano de benefícios ao qual estiverem vinculados, deduzidos os valores referentes a imposto de renda, consignação judicial e outros débitos sem garantia junto à entidade Fica a Diretoria Executiva da Enerprev autorizada a promover, em caráter extraordinário, alteração no percentual do resgate previsto no caput, em função do risco de crédito na carteira de empréstimo, decorrente de fatores internos ou externos A concessão de empréstimo pela Enerprev estará condicionada aos limites estabelecidos pela legislação vigente e aqueles fixados pela Diretoria Executiva da Enerprev. 4. ENCARGOS FINANCEIROS, TRIBUTÁRIOS E ADMINISTRATIVOS As parcelas mensais do empréstimo serão calculadas pelo Sistema Francês de Amortização (Tabela Price) Os encargos financeiros consistirão em taxas de juros que obedecerão as seguintes condições: A taxa de juros prefixada será definida periodicamente de acordo com o mercado e divulgada todos os meses pela Enerprev. O saldo devedor será atualizado mensalmente pela taxa SWAP (DI x pré), para 30 dias, apurada pela BM&Fbovespa, publicada no último dia útil do mês anterior ao da Data da Solicitação do Empréstimo No caso da extinção ou não publicação da taxa estabelecida no item acima, será adotada, em substituição, outra que vier a ser fixada pela Diretoria Executiva da Enerprev, respeitando a legislação pertinente Será deduzida do valor solicitado para empréstimo a importância referente aos juros contratados, calculados pro-rata tempore, correspondentes ao período entre a Data da Concessão do Empréstimo e o último dia do mês do referido crédito, denominado juros dias, de acordo com a taxa de juros aplicada no empréstimo contratado O encargo tributário consistirá no Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários IOF, conforme legislação em vigor, a ser descontado na Data da Concessão do Empréstimo. 4.4 A Taxa de Administração consistirá em 1% (um por cento) sobre o valor solicitado para empréstimo, deduzidos os juros dias, o FQM, conforme definido no item 5 abaixo, o encargo tributário (IOF), e, conforme o caso, o empréstimo que porventura esteja sendo quitado no novo empréstimo, tudo isso na Data da Concessão do Empréstimo, destinando-se à cobertura do custo administrativo da carteira de empréstimo, a ser cobrado de uma única vez. Regulamento de Concessão e Controle de Empréstimo Página 4

5 4.5 - Sobre o valor das parcelas mensais do empréstimo, pagas em atraso, incidirão, cumulativamente, multa de 2% (dois por cento), acrescida de juros de mora de 1% a.m. (um por cento ao mês) pró-rata-tempore, e correção monetária conforme item acima, pró-rata-tempore, sendo que se este último for negativo não incidirá correção monetária. 5. CONSTITUIÇÃO DO FUNDO DE QUITAÇÃO POR MORTE (FQM) 5.1 Na Data da Concessão do Empréstimo será cobrada uma taxa por faixa etária, conforme tabela a seguir, aplicada sobre o valor solicitado para empréstimo, deduzido, conforme o caso, do saldo devedor do empréstimo que porventura esteja sendo quitado no novo empréstimo, destinada à constituição do Fundo de Quitação por Morte (FQM), para garantir a quitação do saldo devedor do empréstimo em caso de falecimento do Mutuário. Faixa Taxa (%) De 21 a 30 anos 0,127537% De 31 a 40 anos 0,160284% De 41 a 50 anos 0,427837% De 51 a 60 anos 1,020331% De 61 a 70 anos 2,423299% De 71 a 82 anos 6,227413% O valor cobrado referente ao FQM não será devolvido ao Mutuário, em qualquer hipótese de quitação do empréstimo. 6. CRÉDITO O empréstimo solicitado pelo Mutuário será creditado pela Enerprev das seguintes formas: a) Exclusivamente através de depósito em conta corrente de titularidade do Mutuário, obedecidos os prazos estabelecidos no cronograma anual, que será divulgado através do site da Enerprev ( ), sendo que quaisquer ajustes no cronograma anual, com relação às datas de crédito e prazos para contratação, serão divulgados antecipadamente pela Enerprev pelo site da entidade. b) caso as datas definidas para crédito não coincidam com um dia útil, o crédito ocorrerá no primeiro dia útil imediatamente seguinte O Mutuário deverá confirmar os dados bancários para o crédito do empréstimo na Data da Solicitação do Empréstimo Não ocorrendo o crédito na conta bancária do Mutuário, em decorrência de erro de informação, conta bancária bloqueada, encerrada ou pendente de regularização junto à instituição financeira indicada, bem como em virtude de problemas com a Receita Federal relacionados ao CPF do Mutuário, que causem o impedimento do crédito do empréstimo, não serão atribuídas à Enerprev quaisquer responsabilidades e/ou ônus por quaisquer danos ocasionados pela ausência do crédito Fica impedido de contratar novo empréstimo, de acordo com as regras previstas neste regulamento, o Mutuário que possua empréstimo anterior, mas que ainda não tenha entregue à Enerprev as 02 (duas) vias originais da respectiva PCEF, devidamente assinadas, observando, para tanto, o prazo estipulado no cronograma de concessão de empréstimo disponibilizado no site da entidade ( ). 7. PRAZO DE FINANCIAMENTO O empréstimo somente será concedido para participantes inscritos em um dos planos de benefícios administrados pela Enerprev, que tenham, no mínimo, 12 (doze) meses de contribuição efetivada. 7.2 O empréstimo somente será concedido para participantes, inscritos em um dos planos de benefícios administrados pela Enerprev, desde que tenham idade igual ou superior a 21 (vinte e um) anos Na contratação de um empréstimo pelo Mutuário, a soma da idade do Mutuário e o novo prazo de financiamento, não poderá exceder a 82 (oitenta e dois) anos, obedecidos as condições previstas no item 3 acima. 7.4 O empréstimo concedido terá prazo de financiamento de, no mínimo, 03 (três) parcelas, e, no máximo, 60 (sessenta) parcelas, mensais e sucessivas, à critério do Mutuário, observado o disposto no item 7.2 e 7.3 acima. Regulamento de Concessão e Controle de Empréstimo Página 5

6 8. FORMAS DE PAGAMENTO O empréstimo será pago pelo Mutuário das seguintes formas: através de desconto mensal na folha de pagamento do respectivo patrocinador, para mutuários que sejam Participante Ativo; ou através de desconto mensal na folha de pagamento de benefícios de aposentadoria e/ou auxílio-doença e/ou auxíliodoença por acidente do trabalho, para mutuários que sejam Participante Assistido, Participante Licenciado e/ou Beneficiário Assistido; ou através de boleto bancário, para mutuários que sejam Participante Licenciado, e que não estejam em gozo de benefício de auxílio doença e/ou auxílio-doença por acidente do trabalho A parcela mensal de pagamento que, por qualquer motivo, deixar de ser descontada ou tiver sido descontada parcialmente através das folhas de pagamento do patrocinador ou de benefícios de aposentadoria e/ou auxílio-doença e/ou auxílio-doença por acidente do trabalho, deverá ser paga pelo Mutuário até o último dia útil do mês de referência da parcela, através de boleto bancário disponibilizado por solicitação do Mutuário, para pagamento em estabelecimento bancário designado pela Enerprev, sob pena de incorrer nos encargos moratórios previstos no item 4.5 acima. 9. AMORTIZAÇÃO O Mutuário poderá efetuar amortizações extraordinárias, a qualquer tempo, mediante solicitação escrita à Enerprev, que emitirá o boleto bancário respectivo, para pagamento em estabelecimento bancário designado pela Enerprev O Mutuário inscrito em um dos planos de benefícios PSAP Bandeirante, Escelsos I ou Escelsos II, que vier a se aposentar na Enerprev durante o período de vigência do contrato de empréstimo, e que a parcela vigente à época ultrapassar os limites estabelecidos no item 03 acima, ficará obrigado a refinanciar ou a amortizar o saldo devedor remanescente do empréstimo quando do recebimento (à vista) de até 25% (vinte e cinco por cento) da reserva, conforme previsto no regulamento do plano de benefícios, desde que o saldo devedor remanescente do empréstimo gere uma parcela de acordo com os limites estabelecidos neste regulamento Caso o Participante Assistido não faça a opção pelo recebimento à vista de até 25% (vinte e cinco por cento) da sua reserva, conforme previsto no regulamento do plano de benefícios, ou a parcela de empréstimo calculada com base na soma do saldo devedor remanescente, já deduzida a amortização descontada do resgate à vista da reserva, conforme previsto no regulamento do plano de benefícios, ainda fique superior aos limites estabelecidos neste regulamento, fica desde já acordado que o empréstimo deverá ser refinanciado até o limite de prazo necessário, de forma que o saldo devedor remanescente gere uma parcela de acordo com os limites estabelecidos neste regulamento. 10. REFINANCIAMENTO O refinanciamento do empréstimo poderá ocorrer nas seguintes situações: a) por solicitação do Mutuário inadimplente; b) quando, findo o prazo contratado para amortização, ainda houver saldo devedor remanescente; c) quando o Mutuário em gozo de benefício de aposentadoria e/ou auxílio-doença e/ou auxílio-doença por acidente do trabalho estiver inadimplente, em função de o benefício ser insuficiente para o pagamento total ou parcial da parcela mensal contratada; d) quando o Mutuário, tendo recebido o resgate de suas contribuições, ainda possuir saldo devedor remanescente do empréstimo; e) quando ocorrer o encerramento do benefício de aposentadoria em função do esgotamento do saldo da reserva, conforme previsto no regulamento do plano de benefícios, nos casos de Mutuário em gozo de benefício de aposentadoria ou pensão por morte na forma de Renda Mensal Correspondente a um Percentual da Reserva, conforme previsto no regulamento do plano de benefícios, e, ainda, possuir saldo devedor remanescente do empréstimo; f) quando o Mutuário, ao se aposentar, possuir uma parcela do contrato de empréstimo vigente, que ultrapasse o limite estabelecido neste regulamento, considerando o valor do seu benefício de aposentadoria inicial na Enerprev. Regulamento de Concessão e Controle de Empréstimo Página 6

7 Nas situações previstas nas alíneas b e c do item 10.1 acima, fica a Enerprev autorizada a refinanciar o saldo devedor remanescente, desde que o valor da parcela mensal de pagamento obedeça os limites estabelecidos neste regulamento. O participante deverá ser notificado através de correspondência encaminhada para o endereço constante na PCEF, dando-lhe ciência das novas condições do empréstimo com base no refinanciamento O refinanciamento poderá ser efetuado levando-se em consideração os recursos financeiros informados pelo Mutuário em gozo de benefício de aposentadoria e/ou auxílio-doença e/ou auxílio-doença por acidente do trabalho, cujas parcelas poderão ser pagas através de boleto bancário, em estabelecimento bancário designado pela Enerprev O saldo devedor remanescente do empréstimo poderá ser refinanciado até o limite constante no item 7.3 acima, desde que o valor da parcela mensal de pagamento obedeça o limite estabelecido no item 3 acima. Do contrário, o refinanciamento poderá ser realizado por um prazo superior, mediante prévia e expressa autorização da Diretoria Executiva No refinanciamento, serão aplicados os encargos financeiros, tributários e administrativos, inclusive o FQM, previstos nos itens 4 e 5 deste regulamento A contratação de novo empréstimo para o Mutuário que possuir refinanciamento implicará, obrigatoriamente, na quitação do saldo devedor remanescente do refinanciamento, através do desconto no valor do novo empréstimo contratado. Caso o valor do novo empréstimo contratado seja insuficiente para o desconto do saldo devedor remanescente do refinanciamento, o Mutuário ficará impedido de contratar novo empréstimo. 11. LIQUIDAÇÕES EXTRAORDINÁRIAS São eventos dos quais decorrerá o vencimento antecipado do empréstimo, com a sua liquidação total antecipada: a) desligamento do quadro de participantes da Enerprev, ainda que permaneça com vínculo empregatício com o patrocinador; b) falecimento do Mutuário, através da utilização do FQM; c) inadimplência total ou parcial por mais de 3 (três) parcelas consecutivas, no contrato de empréstimo vigente; d) por solicitação do Mutuário; e) pela renovação do empréstimo; f) por descumprimento de qualquer obrigação constante neste regulamento e/ou da PCEF; g) solicitação do resgate ou da portabilidade; h) recebimento do benefício de aposentadoria ou pensão por morte sob a forma de pagamento único O participante, ao se desligar do quadro pessoal do patrocinador, e, em optando pelo resgate ou pela portabilidade, poderá realizar a quitação do empréstimo vigente Ainda, o empréstimo poderá ser quitado a qualquer tempo, observadas as seguintes condições: a) em caso de quitação antecipada antes do pagamento da 1.ª parcela mensal, será aplicada sobre o saldo devedor remanescente a taxa de juros contratada, pro-rata tempore, referente ao período compreendido entre a Data da Concessão do Empréstimo e a data da efetiva quitação; b) em caso de quitação antecipada durante o período contratado para amortização, será aplicada sobre o saldo devedor remanescente a taxa de juros vigente no contrato de empréstimo na data da quitação, pro-rata tempore, referente ao período compreendido entre a data do pagamento da última parcela mensal e a data da efetiva quitação; c) não serão devolvidos ao Mutuário os valores referentes aos encargos previstos no item 4 acima, em nenhuma hipótese. 12. RENOVAÇÃO 12.1 A contratação de um novo empréstimo pelo Mutuário, que deverá acontecer somente depois de transcorridos 6 (seis) meses da Data de Concessão do Empréstimo vigente, implicará na quitação integral deste Em caso de contratação de um novo empréstimo pelo Mutuário, a soma da idade do Mutuário e o novo prazo de financiamento, não poderá exceder a 82 (oitenta e dois) anos, obedecidas as condições previstas nos itens 3 e 7.4 acima. Regulamento de Concessão e Controle de Empréstimo Página 7

8 13. INADIMPLÊNCIA Sobre o valor das parcelas pagas em atraso incidirão os encargos financeiros previstos no item 4.5 deste regulamento No caso de inadimplência das obrigações previstas na PCEF, poderá a Enerprev considerar vencidas as parcelas vincendas, independentemente de notificação ou interpelação judicial ou extrajudicial, sujeitando-se o Mutuário à execução judicial do saldo devedor remanescente, pela Enerprev Será considerada como inadimplência, sujeita às sanções previstas no presente regulamento e na PCEF, a ausência de pagamento, ainda que parcial, do valor de qualquer parcela mensal O Participante Ativo, Licenciado, Assistido ou Beneficiário Assistido, que se tornar inadimplente, com parcelas vencidas a mais de 30 (trinta) dias, será notificado por correspondência à ser enviada para o endereço constante na PCEF, estando sujeito, ainda, a ter seu nome e CPF negativados junto ao SPC/SERASA A eventual tolerância da Enerprev em não exigir o cumprimento de quaisquer condições estabelecidas no presente regulamento e na respectiva PCEF não importará renúncia, perdão, novação ou alteração do que foi ajustado, sendo considerada apenas como mera liberalidade. 14. CANCELAMENTO DO EMPRÉSTIMO O Mutuário poderá solicitar o cancelamento do empréstimo, desde que a solicitação seja feita em até 3 (três) dias úteis anteriores à Data da Concessão do Empréstimo. Nesse caso, não será devida a cobrança dos encargos previstos nos itens 4 e 5 acima. 15. FECHAMENTO DA CARTEIRA A Diretoria Executiva da Enerprev poderá, a qualquer tempo, suspender ou encerrar a concessão de empréstimos de que trata o presente regulamento. 16 DISPOSIÇÕES TRANSITÓRIAS O presente Regulamento de Controle e Concessão de Empréstimo, após aprovação pelo Conselho Deliberativo através da RCD nº 94ª datada 23/10/2014, entrará em vigor para novas contratações, na data à ser definida pela Diretoria Executiva e validada pelo Conselho Deliberativo após a implantação do novo processo operacional e a divulgação aos participantes das alterações aprovadas Para os contratos existentes até a data em que for oficializada pela Diretoria Executiva, a implantação das novas regras, permanecerão em vigor as regras e documentos atualmente utilizados até a liquidação do contrato Para empréstimos e renovações concedidos até a data de oficialização do novo processo pela Diretoria Executiva, ficará valendo as condições e procedimentos atualmente vigentes. São Paulo, 15 de outubro de Marise Thodoro da Silva Gasparini Diretora Presidente Ricardo José Machado da Costa Esch Diretor de Investimento Regulamento de Concessão e Controle de Empréstimo Página 8