PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR. Palestrante: Maurício Viot

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1 PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR Palestrante: Maurício Viot

2 Capítulo 4 Planos com cobertura de sobrevivência Comercialização: NOME DO CURSO / PALESTRA / APRESENTAÇÃO Poderão ser divulgadas tabelas com valores de contribuições e benefícios vedada a utilização de valores de inflação projetada para datas futuras Propaganda por parte da averbadora só pode ser feita com autorização da entidade aberta de previdência complementar respeitadas as condições do regulamento, contrato e das normas vigentes Clausulas dos direitos e obrigações Devem ser redigidas de forma clara e com linguagem de fácil compreensão

3 Capítulo 4 Planos com cobertura de sobrevivência Tipos de cobertura por sobrevivência: PGBL soberano: nesse tipo de plano, a carteira de investimentos do FIE é composta unicamente por títulos de emissão do Tesouro Nacional e/ou do Banco Central do Brasil e créditos securitizados do Tesouro Nacional; PGBL renda fixa: nesse tipo de plano, a carteira de investimentos do FIE é composta por títulos de emissão do Tesouro Nacional e/ou do Banco Central do Brasil, por créditos securitizados do Tesouro Nacional e por investimentos de renda fixa, nas modalidades e dentro dos critérios, diversificação e diversidade admitidos pela regulamentação vigente; e PGBL composto: nesse tipo de plano, a carteira de investimentos do FIE admite investimentos em renda variável de, no máximo, 49% do seu patrimônio líquido, sendo admissível o estabelecimento de percentual mínimo de aplicação em renda variável.

4 Capítulo 4 Planos com cobertura de sobrevivência Objetivo Distinguir os tipos de plano de sobrevivência existentes no mercado Tipos de cobertura por sobrevivência: Em todos os tipos de planos poderão ser previstos no contrato a reversão de resultados financeiros durante o período de pagamento de beneficio sob forma de renda FIE - Fundos de investimento especialmente constituídos por quotas de fundos, onde quotistas são seguradoras e entidades abertas de previdência complementar

5 Capítulo 4 Planos com cobertura de sobrevivência Tipos de cobertura por sobrevivência: Plano Modalidade Remuneração( tx de juros) Atualização de Índice de preços PGBL CV RENTABILIDADE DA FIE NÃO NÃO PRGP CV OU BD CONTRATADA A TÉ 6% INDICE CONTRATADO PAGP CV OU BD NÃO HÁ INDICE CONTRATADO Regra 1 P - CV Regra 2 P CV e BD Reversão de resultados financeiros OBRIGATÓRIA OBRIGATÓRIA PRSA CV CONTRATADA A TÉ 6% NÃO OBRIGATÓRIA PLANOS TRADICONAIS CV OU BD PODE SER CONTRATADA ATÉ 6% INDICE CONTRATADO PODE SER PREVISTA

6 MODALIDADES DE RENDA Renda Mensal Vitalícia Renda Mensal Temporária Renda Mensal Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Beneficiário Indicado Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Cônjuge com Continuidade aos Menores Renda Mensal por Prazo Observação Os outros planos (PGBL, PRGP, PRSA, PAGP e PRI) também podem oferecer essas modalidades de renda.

7 FATORES QUE INFLUENCIAM O VALOR DA RENDA A SER RECEBIDA EM FUNÇÃO DA SOBREVIVÊNCIA Tipo de renda - Cujo valor é calculado em função da sua idade, da modalidade de renda escolhida e dos parâmetros técnicos do plano contratado (taxa de juros e tábua biométrica) Taxa de juros - Com relação à taxa de juros, a taxa de juros contratualmente prevista deverá respeitar o limite fixado pela SUSEP, observado o máximo de 6% a.a. ou seu equivalente efetivo mensal. Tábuas biométricas - Já para as tábuas biométricas, a regulamentação estabelece que a tábua biométrica que será utilizada para cálculo do fator de renda será aquela definida no plano submetido à aprovação da SUSEP, devendo ser observado o limite máximo da taxa de mortalidade da tábua AT-1983 Male.

8 FATORES QUE INFLUENCIAM O VALOR DA RENDA A SER RECEBIDA EM FUNÇÃO DA SOBREVIVÊNCIA Taxa de carregamento Taxas de Administração O percentual máximo de carregamento permitido pela legislação vigente é de 10% para os planos estruturados na modalidade de contribuição variável e de 30% para aqueles estruturados na modalidade de benefício definido. Taxa de administração de ativo Incide sobre o patrimônio do fundo e cobre despesas com a administração dos recursos.

9 FATORES QUE INFLUENCIAM O VALOR DA RENDA A SER RECEBIDA EM FUNÇÃO DA SOBREVIVÊNCIA Modalidade de Renda e Idade de Aposentadoria renda mensal vitalícia: R$ 5.141,30; renda mensal vitalícia reversível 100% ao cônjuge: R$ 4.255,38; renda mensal vitalícia reversível 100% ao cônjuge com continuidade de 100% aos menores: R$ 4.240,64; renda mensal vitalícia com prazo mínimo garantido de 15 anos: R$ 4.871,03; e renda mensal temporária de 15 anos: R$ 7.439,24.

10 VALORES GARANTIDOS NO PERÍODO DE DIFERIMENTO Resgate Período de carência, que deverá estar compreendido entre 60 dias e 24 meses, a contar da data de protocolo da proposta de inscrição na EAPC. Outro pedido somente pode ser feito após o cumprimento de intervalo estabelecido no plano, que deverá estar compreendido entre 60 dias e 6 meses. Nos planos estruturados na modalidade de benefício definido é vedado o resgate parcial.

11 VALORES GARANTIDOS NO PERÍODO DE DIFERIMENTO Portabilidade Independentemente do número de contribuições pagas, o participante poderá solicitar a portabilidade, total ou parcial, para outro plano de Previdência Complementar. Não poderão ser solicitadas portabilidades com intervalo inferior a 60 dias. Observação: Para o PGBL, o período de carência será de 60 dias, enquanto, para os planos que garantirem reversão de resultados financeiros durante o período de diferimento, o período de carência estará compreendido entre 60 dias e 24 meses.

12 Da mesma forma que no resgate, as portabilidades ficarão suspensas enquanto não quitadas todas as contraprestações relativas à assistência financeira contratada pelo participante. Vedada a portabilidade parcial nos planos estruturados na modalidade de benefício definido. A portabilidade se dará mediante solicitação do participante, devidamente registrada na EAPC, informando: plano de Previdência Complementar, quando da mesma EAPC; plano de Previdência Complementar e respectiva EAPC, quando para outra entidade; respectivo valor ou percentual do saldo da provisão matemática de benefícios a conceder; e respectivas datas.

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