Recupere a saúde financeira e garanta um futuro tranquilo. Campus da UNESP de São José do Rio Preto, 30/09/2015
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- Airton Alencar Silva
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1 Recupere a saúde financeira e garanta um futuro tranquilo Campus da UNESP de São José do Rio Preto, 30/09/2015
2 Objetivo geral Disseminar conhecimento financeiro e previdenciário dentro e fora da SP-PREVCOM buscando contribuir para que o servidor público do Estado de São Paulo possa realizar escolhas financeiras adequadas, planejar a sua aposentadoria e acompanhar a evolução do seu patrimônio previdenciário.
3 Estrutura Palestra para participantes set/2014
4 1. A NOSSA RELAÇÃO COM O DINHEIRO
5 Onde tudo começa A nossa relação com o dinheiro começa na infância. A gestão financeira pessoal não foi ensinada na escola nem é discutida na maior parte de famílias e por amigos. Os problemas aparecem quando crescemos e nos deparamos com um mundo financeiro complexo. Será que estamos preparados para conseguir o melhor aproveitamento da nossa renda?
6 Diferença entre precisar e querer Todos os dias somos expostos a propagandas que buscam criar novas necessidades apelando às nossas emoções. Antes de comprar qualquer coisa, pergunte-se: É uma necessidade ou um desejo? Necessidade é quando algo é indispensável à nossa vida (Ex.) Quanto custa manter o meu status social? Desejo tratado como necessidade
7 O valor do dinheiro no tempo Exemplo: João é servidor público e tem 35 anos. Ele quer comprar uma televisão de última geração que custa R$ 3 mil à vista. CENÁRIO 1 - Empréstimo é igual a juros Tem R$ 1,6 mil e faltam R$ 1,4 mil para comprar a TV à vista. Se economizasse R$ 350/mês, levaria 4 meses para comprar a TV mas quer comprar agora e irá pagar a prazo. Esta antecipação significa que ele pega emprestado os R$ 1,4 mil e empréstimo quase sempre significa pagar juros altos. Resultado: João perdeu dinheiro só para ter a TV 4 meses antes.
8 O valor do dinheiro no tempo CENÁRIO 2 - A história rendeu Tem R$ 1,6 mil e faltam R$ 1,4 mil para comprar a TV à vista. João decide que pode esperar quatro meses para comprar a TV. Coloca os R$ 1,6 mil em um investimento e deposita R$350,00 por mês. Após os 120 dias, ele poderá comprar a TV à vista com desconto e ainda receberá os rendimentos da aplicação. Resultado: João ganhou dinheiro por postergar a compra. As escolhas financeiras que fazemos hoje têm efeito no futuro!
9 Cinco passos do planejamento financeiro Definir os objetivos Saber para onde vai o seu dinheiro Ficar no azul Poupar Para que um planejamento financeiro seja eficaz, ele deve contar com a participação de toda a família! Investir
10 2. OBJETIVOS PESSOAIS
11 Quais são os objetivos... de curto, médio e longo prazo?
12 3. PARA ONDE VAI O DINHEIRO?
13 Teste 1 1. Quanto e como gasta o seu dinheiro? 2. Como as despesas se comportaram no último ano? 3. Quais itens consomem a maior parte da sua renda?
14 Como descobrir para onde vai o seu dinheiro A melhor forma para responder às perguntas do teste é utilizar uma ferramenta chamada orçamento. Há diversas formas de elaborar um orçamento. Conheça algumas!!! Utilizar a planilha Excel inteligente que está disponível em: Ferramentas/PlanilhaOrcamento
15 Descubra para onde vai o seu dinheiro Um dos inúmeros aplicativos existentes (gratuitos ou pagos) Gestor de despesas Finance Minhas Economias
16 4. COMO FICAR NO AZUL
17 Principal dificuldade: o endividamento O tamanho do problema O acesso fácil ao crédito deixou milhares servidores públicos endividados no Brasil. De acordo com dados do Banco Central em 2013, os servidores públicos deviam R$ 135,2 bilhões aos bancos por meio de empréstimos consignados. O volume é 7,5 vezes maior do que os débitos de trabalhadores da iniciativa privada! Algumas consequências Redução do poder aquisitivo e da capacidade de poupança Impacto negativo na produção profissional e nas relações pessoais.
18 Dicas para evitar o endividamento 1. Fazer um orçamento com a família e respeitá-lo 2. Priorizar os pagamentos à vista e sempre negociar descontos 3. Usar o cartão de crédito de forma controlada e pagar sempre o total da fatura 4. Nunca gastar mais do que dispõe e não utilizar o cheque especial 5. Colocar o seu projeto de vida em primeiro lugar 6. Certificar-se de que o consumo é uma necessidade real 7. Criar uma poupança para emergências 8. Nunca comprometer mais de 30% da sua renda líquida com dívidas
19 Cinco passos para sair do endividamento Passo # 1 Passo # 2 Passo # 3 Passo # 4 Passo # 5 Fazer um orçamento com a família Ajustar o seu orçamento Avaliar o seu patrimônio Procurar gerar renda extra Fazer um levantamento de suas dívidas Renegociar cada uma das suas dívidas Colocar as parcelas no orçamento Não faça novas dívidas
20 Como tomar boas decisões de crédito?
21 5. A IMPORTÂNCIA DE POUPAR PARA O FUTURO
22 Teste 2 ( ) Recebendo apoio financeiro dos filhos ( ) Trabalhando e poupando dinheiro ( ) Aposentado(a), com uma renda que cubra os meus gastos ( ) Aposentado(a), fazendo o que gosto e aproveitando a vida
23 Para refletir... Você já pensou como pretende manter o seu padrão de vida e realizar os seus projetos durante a aposentadoria? A previdência básica (INSS e SPPREV) paga uma renda máxima de R$ 4.663,75 e mesmo para quem ganha abaixo do teto há uma redução no poder aquisitivo do trabalhador ao se aposentar
24 Curiosidade... Fonte: Secretaria de Políticas de Previdência Complementar, 2011 (utiliza teto de 2011).
25 Passo a passo para planejar sua aposentadoria 1. Até quando quero trabalhar? 2. O que vou fazer depois que me aposentar? 3. De quanto dinheiro vou precisar para ter o padrão de vida desejado e realizar o meu projeto? 4. Com quanto posso contar da previdência básica? 5. Quanto vai faltar para eu completar o que preciso? 6. Quanto tempo tenho para conseguir este capital? 7. Qual a melhor forma de conseguir acumular este capital? 8. Quais são as metas do meu percurso?
26 Exemplo prático Como manter o padrão de vida atual Se o seu salário atual é R$ 6.000,00, seu último salário poderá ser de R$ 8.000,00 e você precisará de R$ 6.400,00/mês (80%) para manter o seu padrão de vida Receberá R$ 4.663,75 da previdência básica e irá faltar R$ 1.736,25/mês para completar os R$ 6.400,00 (O que precisa o que receberá da prev. básica) Estudos feitos no Brasil mostram que, na média, as pessoas gastam na aposentadoria de 80% a 100% do seu último salário Se imaginarmos que irá se aposentar com 60 anos e poderá viver mais 20 anos, precisará de um montante total de R$ (juros zero) para complementar a renda que receberá da previdência básica e manter o seu padrão de vida atual Parece muito, mas esse benefício mensal pode ser atingido com uma contribuição de R$ 113,58 (se começar com 30 anos, 7,5% de contribuição do Estado e 8,5% de contribuição do participante)
27 6. COMO INVESTIR O DINHEIRO PARA TER A APOSENTADORIA QUE GOSTARIA
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