FUTURO FINANCEIRO: VOCÊ PODE PLANEJAR O SEU. Lilian Massena Gallagher

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1 FUTURO FINANCEIRO: VOCÊ PODE PLANEJAR O SEU Lilian Massena Gallagher

2 APRESENTAÇÃO Livros: Minutos de Riqueza, Planeje seu Futuro Financeiro, Como Aumentar seu Patrimônio, Exame de Certificação CPA-10 (teoria e questões), Exame de Certificação CPA-20 (teoria e questões) Artigos Valor Econômico e Revista RI Licenças na CVM EAD Consultoria financeira Liliangallagher.wordpress.com lilian@liliangallagher.com.br

3 A RELAÇÃO DO HOMEM COM O DINHEIRO 3

4 IMPORTÂNCIA DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO Saber onde está e aonde quer chegar. 4

5 PLANEJAR SIGNIFICA Bem estar Prosperidade Segurança Felicidade 5

6 METAS Longo prazo Médio prazo Curto prazo 6

7 CUIDE DO SEU DINHEIRO Dinheiro mal gasto, acaba. Dinheiro mal aplicado, pode dificultar a realização de seus sonhos. 7

8 AGENTES DESTRUIDORES DA RIQUEZA Aplicações financeiras erradas Negócios mal sucedidos Crises financeiras Inflação Sucessão Problemas societários Divórcio Problemas emocionais 8

9 É HORA DE FAZER UMA REFLEXÃO Você tem um orçamento? Você tem uma reserva para 6 meses no mínimo? Será possível reduzir os custos? Recebi um dinheiro extra. O que faço com esse dinheiro? Meu plano de saúde é suficiente para minha família? Estou me organizando para a aposentadoria? Tenho seguros suficientes para meus bens? 9

10 TENHA PODER SOBRE SUA VIDA FINANCEIRA Faça um Planejamento Financeiro Pessoal 10

11 PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL Planejar = traçar um plano, programar, definir uma estratégia e projetar, visando atingir objetivos de curto, médio e longo prazo. Etapas de um Planejamento Financeiro Pessoal 1. Conhecer a si próprio. 2. Analisar o cenário macroeconômico, político e social. 3. Fazer um Plano de Alocação de Ativos. 4. Revisão periódica das metas. O objetivo do planejamento é transformar sonhos em realidade. 11

12 CONHECENDO A SI MESMO Traçar um Demonstrativo Financeiro Pessoal. Avaliar o patrimônio, incluindo o patrimônio financeiro, imobiliário, empresarial e outros. Avaliar o perfil de risco. Conhecer o fluxo de caixa. Conhecer os sonhos 12

13 DEMONSTRATIVO FINANCEIRO PESSOAL Ativo (A) R$ Passivo (B) R$ Cash Contas a pagar A receber acordo IR aplicações financ. + prev.* Investimentos BR Renda Fixa Investimentos BR Rda Variável Total Exigível Investimentos BR Multimercado Invest. Exterior - Imóveis - Patrimônio Líquido (A - B) Previdência Privada Automóveis ,00 Outros - Total Ativo ,21 Total Passivo ,21 13

14 ANÁLISES E RELATÓRIO Atual Inclui valores a receber Cash Mercado Financeiro Previdência Privada Imóveis Automóveis 21% 5% 0% 5% Renda Fixa Ações Multimercado 5% 6% Ações - empresas 69% 3% por classe de ativos Crédito 39% 89% 15% Recomendação 6% Fundos 58% 79% Renda Fixa Ações Multimercado 14

15 QUE PRAZO ANALISAR? Mensal x anual De grão em grão a galinha enche o papo. 15

16 O PODER DOS PEQUENOS VALORES R$200,00 mensal x única aplicação , , , , , , , , , , ,00 200,00 Aplicação Mensal Aplicação única 120 meses - Taxa: 85% CDI (CDI = 0,94% a.m..) 16

17 O PODER DOS JUROS Você sabia que: R$ 5.000,00 de dívida no cheque especial se transformam em*: R$ ,61 após 1 ano? R$ ,28 após 5 anos? * J u ro s de 1 1, 2 9% a. m. ( m édia d o s 3 m a iores b a n c o s) 17

18 PROFISSIONAIS AUTÔNOMOS EM ESPECIAL devem ter um processo estruturado de planejamento financeiro para sobreviver as incertezas do dia a dia. 18

19 ALOCAÇÃO DE RECURSOS Auto conhecimento Definição da política de investimento Checar cenário econômico, político e social => traçar tendências Divisão entre as diversas classes de ativo Escolher as instituições financeiras Escolher os produtos financeiros Avaliar periodicamente e rebalancear a carteira Renda Fixa Ações Imóveis 19

20 LIQUIDEZ E INCERTEZA Devo comprar ou quitar o imóvel com o dinheiro da rescisão? Previdência e investimento. Necessidades de um novo empreendimento. 20

21 EM QUE PRODUTOS ALOCO MEU DINHEIRO? Tesouro Direto CDB Fundo DI Fundo Renda Fixa Fundo Multimercado CRI, LCI, LCA Ações Fundo de Ações Previdência Privada Imóveis Novos Negócios Ct Pz - até 1 ano Md Pz - 1 a 5 ano Lg Pz - 5 anos + 21

22 TESOURO DIRETO Preços e taxas dos títulos Atualizado em 26/11/ :30 h 22

23 POR QUE AÇÕES? Tornar-se sócio de grandes empresas. Formação de patrimônio. Complementação de renda / aposentadoria. Oportunidade de ganhos mais elevados. 23

24 R$1.000,00 INVESTIDO Desde início do Plano Real até 31-out , , , , ,36 Dólar IGPM Poupança CDI IBOVESPA 24

25 AÇÕES: INVESTIMENTO DE LONGO PRAZO Desde início do Plano Real até 31-out-2015 Juros x Bolsa R$ R$ ,64 R$ R$ ,93 R$ R$ 0 25

26 O MELHOR INVESTIMENTO NÃO É AQUELE QUE OFERECE MAIOR RENTABILIDADE E SIM AQUELE QUE AJUDA A CONDUZIR COM SEGURANÇA E ORIENTAÇÃO A CONCRETIZAÇÃO DOS SEUS VERDADEIROS SONHOS. 26

27 SEJA PRÓSPERO E FELIZ! Muito obrigada Lilian Massena Gallagher lilian@liliangallagher.com.br Tels: Skype: liliangallagher