O Futuro Irá Chegar! 1

Transcrição

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2 Você Está Preparado Financeiramente Para Viver Até os 90 ou 100 anos? 2

3 Expectativa de vida aumentando avanço da medicina cuidados com saúde prática de exercícios fatores genéticos 3

4 Mudanças nas Estruturas Familiares menor número de filhos separações/divórcios casamentos com outros parceiros com filhos = dependência de filhos mais complexa 4

5 Despesas No Futuro saúde alimentação moradia transporte empregados viagens, lazer, etc. 5

6 Desequilíbrios na Previdência Oficial pessoas vivendo mais/menor natalidade envelhecimento da populaçao % mais de 65 anos(atualmente é 10%) descompasso - contribuintes x beneficiados regime servidores públicos idades mínimas baixas 6

7 Problemas do Mercado de Trabalho sociedade muito vinculada a emprego consolidação de empresas fatores culturais idade aposentadoria involuntária 7

8 Felizes daqueles que trabalham em empresas que oferecem previdência complementar Poucas empresas oferecem = custos/riscos Investimento para o futuro muito interessante gestão profissional, custos baixos contribuição da empresa patrocinadora recomendamos optar pelo máximo permitido 8

9 Algumas Questões Relevantes quanto tempo poderei viver depois de 60 anos? qual o volume de reservas necessário para uma vida independente? 9

10 Algumas Questões Relevantes continuação de onde virão os recursos? e os riscos do dinheiro acabar? O Caso Jorginho Guinle 10

11 Reservas Atuais Investidas Duracão para gastos de R$ /mês Duração para gastos de R$ /mês Duração para Gastos de R$ /mês Duração para Gastos de R$ /mês 100 mil 4.75 anos 21 meses 10 meses 7 meses 500 mil suficiente 11.3 anos 4.75 anos 3.08 anos 1 milhão suficiente suficiente 11.3 anos 6.75 anos 3 milhões suficiente suficiente suficiente suficiente Juros reais de 6% a.a.líquido de IR e inflação 4% de a.a. 11

12 Renda Futura (R$) O Futuro Irá Chegar! Tempo de Recebimento Reserva Necessária (R$) anos anos anos anos inflação = 4%a.a. Juros reais de 3%a.a. líquidos 12

13 Renda Futura (R$) O Futuro Irá Chegar! Tempo de Recebimento Reserva Necessária (R$) anos anos anos anos inflação = 4%a.a. Juros reais de 3%a.a. líquidos 13

14 Idade Reservas Renda Futura Resultado Positivo/Negativo Poupança Mensal 30 anos 100 mil (R$ ) R$ anos 200 mil (R$ ) R$ anos 500 mil (R$ ) R$ anos 1 milhão positivo desnecessário 60 anos inflação = 4%a.a. Juros reais de 3%a.a. líquidos 14

15 Idade Reservas Renda Futura Resultado Positivo/Negativo Poupança Mensal 40 anos 100 mil (R$ ) R$ anos 200 mil (R$ ) R$ anos 500 mil (R$ ) R$ anos 1 milhão positivo desnecessário 60 anos inflação = 4%a.a. Juros reais de 3%a.a. líquidos 15

16 Idade Reservas Renda Futura Resultado Positivo/Negativo Poupança Mensal 30 anos 100 mil (R$ ) R$ anos 200 mil (R$ ) R$ anos 500 mil (R$ ) R$ anos 1 milhão (R$ ) R$ anos inflação = 4%a.a. Juros reais de 3%a.a. líquidos 16

17 Idade Reservas Renda Futura Resultado Positivo/Negativo Poupança Mensal 40 anos 100 mil (R$ ) R$ anos 200 mil (R$ ) R$ anos 500 mil (R$ ) R$ anos 1 milhão (R$ ) R$ anos inflação = 4%a.a. Juros reais de 3%a.a. líquidos 17

18 Idade Atual Valor Corrigido do Benefício na Data 60(R$) Valor da Reserva na data 60(R$) Valor Presente da Reserva da Data 60(R$) Poupança Mensal(R$) 20 anos anos anos anos mil de benefício por 30 anos (dos 60 aos 90 anos) 18

19 Idade Atual Valor Corrigido do Benefício na Data 60(R$) Valor da Reserva na data 60(R$) Valor Presente da Reserva da Data 60(R$) Poupança Mensal(R$) 20 anos anos anos anos mil de benefício por 30 anos (dos 60 aos 90 anos) 19

20 Algumas Dicas Básicas:. Gaste Menos do Que Você Ganha!. Quando Diante da Tentação de Consumir Refletir: É Desejo ou Necessidade? 20

21 A- Renda Pessoa ou Família B- Gastos Realizados C = Poupança POUPANÇA = A - B 21

22 A- Renda Pessoa ou Família B- Poupança C = Gastos que poderão ser feitos GASTOS = A B INVISTA EM SEU FUTURO! 22

23 Idade Atual 25 Anos 30 Anos 35 Anos 40 Anos 45 Anos 50 anos Anos- Poupança 35 Anos 30 Anos 25 Anos 20 Anos 15 Anos 10 Anos Montante(R$ m) Saques Mensais Percentual do Salário Corrigido 92,62% 73,12% 56,20% 41,53% 28,8% 17,76% Poupança Mensal = 20% do salário Ganho real de salário = 4% ao ano Inflação de 4% ao ano Idade = 60 anos 23

24 Como investir recursos de longo prazo? Panorama geral expansão da economia reduçao de desemprego aumento da massa salarial queda de juros no longo prazo baixa alavancagem das famílias ampliação do crédito 24

25 Produtos de Renda Fixa Fundos de Investimentos altas taxas de administração efeito do IR(come-cotas) Exemplo: investidos, 20 anos, rentabilidade de 8% a.a. Tx. Adm.3% e 2% R$ ,57 versus R$ ,10 = 22% 25

26 Produtos de Renda Fixa CDB baixas taxas de remuneração efeito IR - renovação Poupança baixa rentabilidade 26

27 Outros Produtos de Investimentos Fundos Multimercados Fundos de Direitos Creditórios Fundos Imobiliários CRI Fundos de Participação Debêntures DPGE CDB s Bancos Pequenos/Médios - FGC 27

28 Tesouro Direto - recomendamos fortemente - forma mais eficiente de investimento 28

29 Produtos de Renda Variável Recomendamos fortemente investimentos em ações: - home broker - dividendos/vendas = isentos - produtos indicados: - ações de poucas empresas - fundos PIBB e ETF s 29

30 Produtos de Previdência PGBL/VGBL - Alto custo - taxas de administração, carregamento - Conservadorismo - longevidade, taxa de juros no futuro - Exceção: PGBL, no limite do IR, com IR Regressivo, Prazo Mínimo de 7 anos - Fundos Previdenciários menores custos 30

31 Super grato pela atenção!!! Fernando Meibak Moneyplan Consultoria Comercial: Celular: