ASSESSORIA AO CRÉDITO E INOVAÇÃO Incentivando o Desenvolvimento Mineiro. Departamento de Economia Posto de Informações do BNDES Posto Avançado do BDMG

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1 ASSESSORIA AO CRÉDITO E INOVAÇÃO Incentivando o Desenvolvimento Mineiro Departamento de Economia Posto de Informações do BNDES Posto Avançado do BDMG

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3 LINHAS DE CRÉDITO BNDES Automático BNDES Finame PSI BNDES Progeren Cartão BNDES

4 PORTE DAS EMPRESAS SEGUNDO O BNDES Classificação Microempresa Pequena empresa Média empresa Média-grande empresa Grande empresa ROB (R$) a R$ 2,4 milhões > que R$ 2,4 milhões e a R$ 16 milhões > que R$ 16 milhões e a R$ 90 milhões > que R$ 90 milhões e a R$ R$ 300 milhões > que R$ 300 milhões

5 OPERACIONALIZAÇÃO As operações de até R$ 20 milhões, em geral, são feitas por intermédio de agentes financeiros credenciados (bancos comerciais). Para as empresas de grande porte, as operações indiretas serão realizadas para o valor de até R$ 10 milhões. Garantias: reais e/ou avais. São negociadas com os agentes financeiros credenciados. No Finame PSI, o bem financiado poderá servir de garantia total ou parcial oferecida pela empresa. Pode-se ainda, utilizar o FGI em algumas operações. A amortização das prestações são feitas mensalmente, semestralmente ou anualmente, de acordo com o programa pleiteado.

6 BNDES AUTOMÁTICO Objetivo: Apoia projetos de implantação, ampliação, recuperação e modernização de MPME empresas; o financiamento poderá vir com uma parcela de capital de giro associado. Custo Financeiro: TJLP = 6,0% a.a. Remuneração BNDES MPME = 0,9% a.a. MPME = 6,9% a.a. + Remuneração da Inst. Financ. Credenciada Prazos: Definidos pela instituição financeira em função da capacidade de pagamento do beneficiário. Capital de giro associado: Micro: até 70% do investimento Pequena e média: até 40% do investimento

7 BNDES AUTOMÁTICO E INOVAÇÃO Itens passíveis de apoio: - aquisição de material de consumo e permanente utilizado no projeto de P,D&I; - aquisição, transferência e absorção de tecnologia, desde que incorporadas ao projeto; - mão de obra direta relacionada ao projeto de P,D&I; - capacitação técnica e gerencial, limitado a 10% dos itens financiáveis; - aquisição de simuladores de processo; - contratação de ensaios, testes, certificações, entre outros, e registro de patentes no país; - gastos para adequações aos padrões regulatórios nacionais e/ou internacionais relacionados ao projeto; - contratação de estudos, consultorias externas, assessorias técnicas de natureza organizacional, econômica e informacional relacionadas ao processo de P,D&I; - captura, processamento e difusão do conhecimento relacionadas ao processo de P,D&I; - qualidade e produtividade; - tecnologia da informação.

8 FINAME PSI Objetivo: Aquisição de máquinas, equipamentos, caminhões e ônibus; o financiamento poderá vir com uma parcela de capital de giro associado. Custo Financeiro: Máquinas e equipamentos: 5,5% a.a. = 0,45% a.m. Ônibus e caminhões novos: 7,7% a.a. = 0,62% a.m. Bens de informática e automação com PPB e Tecnologia Nacional*: 5,0% a.a. = 0,41% a.m. Nível de participação do BNDES: Para MPME s empresas: Até 100% para máquinas e equipamentos Até 100% para ônibus e caminhões novos Até 100% para bens de informática e automação Capital de Giro Associado: até 50% para micro e até 30% para pequenas e médias empresas Prazos: Até 120 meses com até 24 meses de carência para máquinas e equipamentos Até 120 meses com até 6 meses de carência para ônibus e caminhões e bens de informática e automação. * Bens de Capital abrangidos pela lei 8.248/91 Vigência: até 31/12/2012

9 BNDES PROGEREN Objetivo: Apoiar o aumento da produção e do emprego, por meio de apoio financeiro para capital de giro puro. O valor máximo do crédito é de 20% da ROB, não podendo ultrapassar R$ 20 milhões. Clientes: MP empresas: indústria de transformação e indústria extrativa* Médias e médias-grandes empresas: indústria de transformação* Custo Financeiro: TJ-462 = 6,0% a.a. + 1,0% a.a. = 7,0% a.a. Remuneração BNDES = 2,5% a.a. MPME = 9,5% a.a. + Remuneração da Inst. Financ. Credenciada * Para as média-grandes empresas, há uma taxa de intermediação financeira de 0,5%a.a., acrescida ao custo financeiro. Prazos: Até 36 meses, com até 12 meses de carência * Há setores das indústrias de transformação e indústrias extrativas que não são apoiados pelo programa Vigência: até 31/12/2012

10 CARTÃO BNDES Objetivo: Financiar os investimentos fixos e a compra de insumos das micro, pequenas e médias empresas. Custo Financeiro: - 0,97% a.m. (Maio / 2012) Prazos: Até 48 meses. Como obter o cartão: Acessar o portal do cartão BNDES: e solicitar o credenciamento como comprador ou fornecedor. Limites: Até R$ 1 milhão por banco emissor, limitado de acordo com a capacidade de pagamento da empresa.

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14 CARTÃO BNDES E INOVAÇÃO Itens passíveis de apoio: - extensão tecnológica; - desenvolvimento de embalagens; - design, ergonomia e modelagem de produto; - prototipagem; - resposta técnica de alta complexidade; - projeto de experimento; - avaliação de viabilidade e pedido de registro de propriedade intelectual; - técnico-especializados em eficiência energética e impacto ambiental; - aquisição de conhecimentos tecnológicos e transferência de tecnologia; - metrologia, normalização, regulamentação técnica e avaliação da conformidade (inspeção, ensaios, certificação e outros procedimentos de autorização); - contrapartida financeira de MPME em programas executados pelo MCT/FINEP voltados para projetos de inovação e extensão tecnológica em cooperação com instituições científicas e tecnológicas (ICTs); - Serviços de avaliação e implementação da qualidade de produto e processo de software.

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16 RESUMO DAS LINHAS BNDES Finame PSI Automático Progeren Cartão A que se destina? Investimento fixo e capital de giro associado Investimento fixo e capital de giro associado Capital de giro puro Investimento fixo e insumos* Clientes MPME s e grandes empresas MPME s MPME s MPME s Custo Financeiro - 5,5%a.a. = 0,45%a.m. - 7,7%a.a. = 0,62%a.m. - 5,0%a.a. = 0,41%a.m. 6,9% a.a. + rem. Inst. fin. 9,5% a.a. + rem. Inst. Fin. 0,97% a.m. (Abril) Prazos - Até 120 meses - Carência: até 24 meses De acordo com a capacidade de pagamento - 36 meses - Carência: até 12 meses Até 48 meses % financiado Até 100% Até 100% Até 100% Até 100% *Insumos setores: moveleiro, têxtil, confecção, embalagens, coureiro- calçadista e rochas ornamentais.

17 FGI FUNDO GARANTIDOR PARA INVESTIMENTOS O que é o FGI: É um fundo garantidor destinado a cobrir parte (até 80%) da garantia de uma operação com o BNDES. Quem pode utilizá-lo: MPME s empresas, caminhoneiros, cooperativas e empresários individuais Em quais produtos BNDES utiliza-se o FGI: BNDES Finame BNDES Automático Programas BNDES* (Progeren, Finame PSI, Revitaliza) Custo por utilizar o FGI: O custo por utilizar o FGI depende do valor do financiamento, do prazo e do percentual garantido pelo FGI. O encargo cobrado pelo FGI é acrescentado às parcelas do financiamento. (*) Consultar os programas abrangidos pelo FGI.

18 SIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTO COM FGI Financiamento BNDES Automático Valor (R$) ,00 Prazo 60 meses Carência 6 meses Custo financeiro 11,0% a.a. % de cobertura do FGI 80% Valor Total a ser pago (R$) Com FGI ,47 Sem FGI ,80 Diferença 6.519,67 Valor da Prestação (R$) Com FGI 2.862,72 Sem FGI 2.725,31 Diferença 137,41

19 LINHAS DE CRÉDITO BDMG Pró-Inovação BDMG Proptec BDMG Geraminas BDMG Fixo Fácil BDMG Giro Fácil

20 PORTE DAS EMPRESAS SEGUNDO O BDMG Classificação Microempresa Pequena empresa Média empresa Grande empresa ROB (R$) a R$ 3,6 milhões > que R$ 3,6 milhões e a R$ 10,5 milhões > que R$ 10,5 milhões e a R$ 90 milhões > que R$ 90 milhões

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22 BDMG PRÓ-INOVAÇÃO Objetivo: Apoiar empresas aprovadas pelo Comitê Técnico da Fapemig, em projetos de desenvolvimento e/ou implantação de inovação de produtos e serviços. O investimento poderá contar com capital de giro associado. Custo Financeiro: 8,0% a.a. = 0,65% a.m. Valores Financiáveis: Até R$ 2 milhões por empresa. Prazos: Até 60 meses, com até 12 meses de carência. Garantias Para financiamentos até R$ 1 milhão: aval dos sócios Para financiamentos acima de R$ 1 milhão: negociáveis com BDMG

23 BDMG PROPTEC Objetivo: Financiar projetos de implantação, ampliação e modernização de empresas localizadas em parques tecnológicos, que tenham seus projetos aprovados pela Fapemig. O investimento poderá contar com capital de giro associado. Custo Financeiro: 9,0% a.a. = 0,72% a.m. Valores Financiáveis: Até R$ 2 milhões por empresa. Prazos: Até 60 meses, com até 12 meses de carência. Garantias Aval dos sócios para operações até R$ 2 milhões

24 BDMG GERAMINAS Objetivo: Apoiar a modernização e reestruturação das micro e pequenas empresas dos setores da indústria, comércio e serviços, que faturem até R$ 3,6 milhões por ano (faturamento contábil). Valor do financiamento: O BDMG financia até 80% dos investimentos, limitado a 20% do faturamento contábil, não podendo ultrapassar R$ 480 mil. Prazos e Custos financeiros: Prazos (meses) Juros Carência Amortização % a.a. % a.m ,22 0, ,00 0,95 Produto sujeito à incisão de 1% de TAAC e de até 1,88% de IOF ,28 0, ,55 0,99

25 BDMG GERAMINAS Garantias: Aval de sócios (para financiamentos de até R$ 300 mil): O sócio deve possuir patrimônio de 3 vezes do valor financiado. É permitido aval de mais de um sócio, desde que, cada sócio, tenha patrimônio de no mínimo 1 vez do valor financiado. Aval de terceiros (para financiamentos até R$ 300mil): Avalista não ligado à empresa que possua patrimônio de 1,5 vezes do valor financiado. Garantia Real: Propriedade fiduciária ou hipoteca de imóveis que possuam valor de mercado de no mínimo 1,25 vezes o valor do financiamento. Não são aceitos bens de família.

26 BDMG FIXO FÁCIL Objetivo: Apoia projetos de ampliação recuperação e modernização de ativos fixos para empresas com mais de 2 anos de operações. Custo Financeiro: De 3,5% a.a. a 6,0% a.a. acima da SELIC SELIC = 9,0% Taxa total = de 12,50% a.a. = 0,99% a.m. até 15,0% a.a. = 1,17% a.m. Nível de participação do BDMG: Até 80% do projeto, limitado a R$ 4 milhões Prazos: Até 60 meses, incluídos até 6 meses de carência. Garantias: Garantia real de 1,3 vezes o valor do investimento. Produto sujeito à incisão de até 1,88% de IOF.

27 BDMG GIRO FÁCIL Objetivo: Financiar capital de giro puro para empresas com mais de 2 anos de operações. Custo Financeiro: De 4,0% a.a. a 6,0% a.a. acima da SELIC SELIC = 9,0% a.a. Taxa total = de 13,0% a.a. = 1,02% a.m. até 15,0% a.a. = 1,17% a.m. Nível de participação do BDMG: Até R$ 4 milhões por empresa. Prazos: Até 36 meses, incluídos até 6 meses de carência. Garantias: Garantia real de 1,3 vezes o valor do investimento. Produto sujeito à incisão de até 1,88% de IOF.

28 RESUMO DAS LINHAS DE APOIO À INOVAÇÃO BDMG A que se destina? Pró-Inovação Investimento fixo e capital de giro associado Proptec Investimento fixo e capital de giro associado Clientes Empresas que tenham o projeto de investimento aprovado pela Fapemig Empresas localizadas em parques tecnológicos Custo Financeiro 8,0% a.a. = 0,65% a.m. 9,0% a.a. = 0,72% a.m. Prazos - Até 60 meses - Carência: até 12 meses - Até 60 meses - Carência: até 12 meses

29 RESUMO DAS LINHAS BDMG Geraminas Fixo Fácil Giro Fácil A que se destina? Capital de giro Investimento fixo Capital de giro puro Clientes MPE s Empresas com mais de 2 anos de operações Empresas com mais de 2 anos de operações Custo Financeiro De 11,22% a.a. = 0,89% a.m. Até 12,55% a.a. = 0,99% a.m. De 12,5% a.a. = 0,99% a.m. até 15,0% a.a. = 1,17% a.m. De 13,0% a.a. = 1,02% a.m. até 15,0% a.a. = 1,17% a.m. Prazos - Até 48 meses - Carência: 3 meses - Até 60 meses - Carência: até 6 meses - Até 36 meses - Carência: 6 meses % financiado Até 80% Até 80% Até 100%

30 BB MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTEADO Objetivo: Financiamento de investimento fixo e capital de giro dos empreendedores individuais (MEI s) e microempresas com faturamento anual de até R$ 120 mil. Para ter acesso ao financiamento, é necessário que empresa tenha conta no Banco do Brasil. Custo Financeiro: 8% a.a. = 0,64% a.m. * TAC de 1% sobre o valor do financiamento Valor da Operação: Até R$ 15 mil por empresa. Prazos: Até 24 meses, sem carência. Garantias: Negociadas com o banco.

31 MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO CRESCER CAIXA Objetivo: Financiamento de investimento fixo e capital de giro dos empreendedores individuais (MEI s). Para ter acesso ao financiamento, é necessário que empresa tenha conta na Caixa Econômica Federal. Custo Financeiro: 8% a.a. = 0,64% a.m. * TAC de 1% sobre o valor do financiamento Valor da Operação: Até R$ 15 mil por empresa. Prazos: Até 24 meses, sem carência. Garantias: Negociadas com o banco.

32 FEDERAÇÃO DAS INDÚSTRIAS DO ESTADO DE MINAS GERAIS Av. Garcia Rodrigues Paes, Bairro Industrial CEP Juiz de Fora MG Brasil Tel.: (32) Fax: (32) elciofonseca@fiemg.com.br - masantana@fiemg.com.br