Com inflação e juros em alta, hora de fazer 'ajuste fiscal' em casa

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Norma Casado Fernandes
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1 Veículo: O Globo Data: 07/09/15 Com inflação e juros em alta, hora de fazer 'ajuste fiscal' em casa Em tempos de desaceleração da economia e inflação e juros em alta, a cada mês as famílias se deparam com gastos maiores que o previsto. O resultado disso é que o montante que deveria ser destinado a criar ou aumentar a reserva financeira vai ficando menor ou até desaparecendo. O problema aparece nos dados de captação da caderneta de poupança, que vive uma verdadeira sangria: no ano, até agosto, os saques superam os depósitos em R$ 48,49 bilhões, a maior retirada para o período desde o início da série histórica, iniciada em 1995, informou o Banco Central na última sexta-feira. Para evitar que a situação se agrave, a saída é rever os gastos. Ou seja, é hora de fazer o seu próprio ajuste fiscal. Para Ricardo Figueiredo, consultor do programa Vida Investe da Fundação Cesp, muitas vezes esse corte de gastos só ocorrerá com a mudança de hábitos. Ele lembra que, nos últimos anos, com o maior acesso ao crédito e aumentos salariais acima da inflação, as famílias incorporaram novos itens ao seu cotidiano. Mas o quadro mudou. - Agora é a hora de olhar para o orçamento, enxugar o que é possível e postergar o que não é urgente. Para mim, a gente viveu um falso período de prosperidade, já que os novos hábitos adquiridos não necessariamente estavam dentro da capacidade financeira das pessoas - disse.

O problema aparece nos dados de captação da caderneta de poupança, que vive uma verdadeira sangria: no ano, até agosto, os saques superam os depósitos em R$ 48,49 bilhões, a maior retirada para o

2 Thiago Alvarez, do Guia Bolso: pesquisa mostra desequilíbrio - O Globo / Fernando Donasci Ele defende uma revisão total dos gastos para não só evitar que as despesas sejam maiores que a renda, mas também para sobrar algum dinheiro ao fim do mês e começar, ou aumentar, a poupança, que pode ajudar em tempos difíceis na economia. O GuiaBolso, aplicativo destinado à gestão financeira, fez um levantamento com base nos dados de usuários para descobrir como está a saúde financeira do brasileiro. E a situação é preocupante. Em janeiro, na média, as pessoas gastavam 43,9% da renda com gastos essenciais, como luz e moradia, e outros 52,3% com despesas atreladas ao estilo de vida, como a academia e as idas ao cinema. A poupança acabou ficando em segundo plano. Em julho, a situação piorou Com 48% da renda indo para gastos essenciais e outros 52,8% para o estilo de vida, passou a faltar dinheiro para arcar com essa conta. - Percebemos que junho foi o mês da virada. Acredito que o desemprego ou a perda de renda passou a ficar mais evidente entre os consumidores. E, sem ter organizado o orçamento, eles passaram a gastar mais do que recebem - avalia Thiago Alvarez, fundador do GuiaBolso. TROCA DE DÍVIDAS

O GuiaBolso, aplicativo destinado à gestão financeira, fez um levantamento com base nos dados de 25.600 usuários para descobrir como está a saúde financeira do brasileiro. E a situação é preocupante.

3 Já na avaliação do educador financeiro Reinaldo Domingos, a reorganização financeira deve envolver toda a família. E, mais do que se preocupar com qual é a renda real e o que terá de ser cortado, é importante traçar alguns objetivos de curto e longo prazos. - Se você não tem um objetivo, você desestimula as pessoas a fazerem esse esforço. É preciso aumentar a autoestima da família para combater a crise. Não se combate uma crise com o sentimento de derrotado - afirma Domingos. Em sua avaliação, entre 20% e 30% do gasto de uma família com consumo poderiam ser cortados. Além de rever pacotes de assinatura, ele aconselha a tentativa de novas marcas de produtos no supermercado e maior atenção com hábitos que podem evitar gastos, como deixar luzes acesas e tomar banhos demorados. Fabiano Guasti, professor da USP de Ribeirão Preto e pesquisador do Instituto Assaf, acrescenta que, no caso dos endividados, é mais do que urgente trocar dívidas caras por opções em que os juros sejam menores. Ou seja, ver o quanto se deve no cartão de crédito rotativo e no cheque especial e pegar um empréstimo pessoal, em que os juros são menores. - Se for um crédito consignado, melhor ainda - diz. FAÇA AS CONTAS Saber a real situação ajuda a colocar as contas em dia. Anote todos os gastos e receitas mensais CAFEZINHO: Não deixe nada de fora, nem o tradicional cafezinho do fim da tarde SEM IMPOSTOS: Não se esqueça de levar em conta o rendimento líquido, já sem impostos REAVALIE: Com pressão no orçamento, é preciso saber cortar despesas CELULAR: Pacotes de TV paga e de celular podem ser reduzidos MARCAS PRÓPRIAS: No supermercado, elas podem ser uma opção mais em conta ACADEMIA: Veja se há uma opção mais barata na academia, ainda mais se você tiver horário flexível

- Se você não tem um objetivo, você desestimula as pessoas a fazerem esse esforço. É preciso aumentar a autoestima da família para combater a crise.

4 COMER FORA: O hábito de sair para comer fora pode ser revisto; avalie encontros familiares como alternativa SÓ O NECESSÁRIO: Compre apenas o necessário: faça listas do que precisa antes de ir ao supermercado ou ao shopping TROCA DE DÍVIDAS: Troque dívidas caras, como cartão e cheque especial, por crédito pessoal ou consignado CARRO: Carro é despesa (gasolina, estacionamento, IPVA). Avalie se é viável usar transporte público em alguns dias ou trajetos ENERGIA: Evite deixar a luz acesa sem necessidade e tente tomar banhos mais curtos PLANEJE O FUTURO: Ter objetivos de curto e longo prazo ajuda a manter as contas em dia. Se estiver endividado, o objetivo deve ser pagar as contas. Se o orçamento estiver controlado, é hora de separar uma parte para ter uma reserva financeira POUPANÇA: Se conseguir poupar, é o momento de investir para aproveitar os juros altos COMPROMETIMENTO: É importante todos da família estarem envolvidos no objetivo CRIANÇAS: Para as crianças, é importante mostrar que é preciso alguma renúncia para atingir um objetivo Veículo: Tribuna da Bahia Data: 08/09/15 Com inflação e juros em alta é hora de fazer "ajuste fiscal" em casa Em tempos de desaceleração da economia e inflação e juros em alta, a cada mês as famílias se deparam com gastos maiores que o previsto.

Avalie se é viável usar transporte público em alguns dias ou trajetos ENERGIA: Evite deixar a luz acesa sem necessidade e tente tomar banhos mais curtos PLANEJE O FUTURO: Ter objetivos de curto e

5 O resultado disso é que o montante que deveria ser destinado a criar ou aumentar a reserva financeira vai ficando menor ou até desaparecendo. O problema aparece nos dados de captação da caderneta de poupança, que vive uma verdadeira sangria: no ano, até agosto, os saques superam os depósitos em R$ 48,49 bilhões, a maior retirada para o período desde o início da série histórica, iniciada em 1995, informou o Banco Central na última sexta-feira. Para evitar que a situação se agrave, a saída é rever os gastos. Ou seja, é hora de fazer o seu próprio ajuste fiscal. Para Ricardo Figueiredo, consultor do programa Vida Investe da Fundação Cesp, muitas vezes esse corte de gastos só ocorrerá com a mudança de hábitos. Ele lembra que, nos últimos anos, com o maior acesso ao crédito e aumentos salariais acima da inflação, as famílias incorporaram novos itens ao seu cotidiano. Mas o quadro mudou. Agora é a hora de olhar para o orçamento, enxugar o que é possível e postergar o que não é urgente. Para mim, a gente viveu um falso período de prosperidade, já que os novos hábitos adquiridos não necessariamente estavam dentro da capacidade financeira das pessoas disse. Ele defende uma revisão total dos gastos para não só evitar que as despesas sejam maiores que a renda, mas também para sobrar algum dinheiro ao fim do mês e começar, ou aumentar, a poupança, que pode ajudar em tempos difíceis na economia. O GuiaBolso, aplicativo destinado à gestão financeira, fez um levantamento com base nos dados de usuários para descobrir como está a saúde financeira do brasileiro. E a situação é preocupante. Em janeiro, na média, as pessoas gastavam 43,9% da renda com gastos essenciais, como luz e moradia, e outros 52,3% com despesas atreladas ao estilo de vida, como a academia e as idas ao cinema. A poupança acabou ficando em segundo plano. Em julho, a situação piorou Com 48% da renda indo para gastos essenciais e outros 52,8% para o estilo Percebemos que junho foi o mês da virada. Acredito que o desemprego ou a perda de renda passou a ficar mais evidente entre os consumidores. E, sem ter organizado o orçamento, eles passaram a gastar mais do que recebem avalia Thiago Alvarez, fundador do GuiaBolso. TROCA DE DÍVIDAS Já na avaliação do educador financeiro Reinaldo Domingos, a reorganização financeira deve envolver toda a família. E, mais do que se

período desde o início da série histórica, iniciada em 1995, informou o Banco Central na última sexta-feira. Para evitar que a situação se agrave, a saída é rever os gastos.

6 preocupar com qual é a renda real e o que terá de ser cortado, é importante traçar alguns objetivos de curto e longo prazos. Se você não tem um objetivo, você desestimula as pessoas a fazerem esse esforço. É preciso aumentar a autoestima da família para combater a crise. Não se combate uma crise com o sentimento de derrotado afirma Domingos. Em sua avaliação, entre 20% e 30% do gasto de uma família com consumo poderiam ser cortados. Além de rever pacotes de assinatura, ele aconselha a tentativa de novas marcas de produtos no supermercado e maior atenção com hábitos que podem evitar gastos, como deixar luzes acesas e tomar banhos demorados. Fabiano Guasti, professor da USP de Ribeirão Preto e pesquisador do Instituto Assaf, acrescenta que, no caso dos endividados, é mais do que urgente trocar dívidas caras por opções em que os juros sejam menores. Ou seja, ver o quanto se deve no cartão de crédito rotativo e no cheque especial e pegar um empréstimo pessoal, em que os juros são menores. Se for um crédito consignado, melhor ainda diz.

Não se combate uma crise com o sentimento de derrotado afirma Domingos. Em sua avaliação, entre 20% e 30% do gasto de uma família com consumo poderiam ser cortados.

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