O PLANEJAMENTO DO BRASILEIRO PARA APOSENTADORIA
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- Alexandre Sousa Sabrosa
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1 O PLANEJAMENTO DO BRASILEIRO PARA APOSENTADORIA Junho de 2016 Slide 1
2 OBJETIVOS DO ESTUDO Investigar o quanto os brasileiros estão se preparando para uma futura aposentadoria; Mapear as formas de preparo, considerando INSS e também outros tipos de reservas e investimentos; Identificar os valores mensais reservados para esta finalidade, e a frequência com que esta ação é realizada; Identificar as consequências da falta de preparo para a aposentadoria, segundo a percepção dos entrevistados.
3 METODOLOGIA Público alvo: homens e mulheres, residentes nos 27 estados brasileiros (capitais e interior), com idade igual ou superior a 18 anos, de todas as classes sociais e não aposentados. Método de coleta: pesquisa realizada via web e pós-ponderada de acordo com a representatividade do universo com relação a idade, classe, escolaridade e região. Tamanho amostral da Pesquisa: 703 casos, gerando uma margem de erro no geral de 3,7 p.p para um intervalo de confiança a 95%. Data de coleta dos dados: As entrevistas foram feitas entre 16 de março a 03 de junho de Obs.: Ao longo do relatório alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores e/ou respostas múltiplas.
4 Caracterização da Amostra
5 CAPITAL X INTERIOR 74,4% 25,6% Capital Interior BASE 703
6 REGIÃO: Região onde mora % da amostra Sudeste 41,4% Nordeste 27,7% Sul 14,2% Norte 8,9% Centro Oeste 7,7% BASE 703
7 GÊNERO 48,7% 51,3% Masculino Feminino BASE 703
8 FAIXA ETÁRIA 20,3% 23,7% 16,7% 16,3% 23,0% 18 a 24 anos 25 a 34 anos 35 a 44 anos 45 a 54 anos 55 ou mais BASE 703
9 CLASSE SOCIOECONÔMICA 77,8% 22,2% A/B C/D/E Média de 3,22 moradores por domicílio BASE 703
10 Preparação para a Aposentadoria
11 PREPARAÇÃO PARA A APOSENTADORIA 74% dos entrevistados contribuem hoje para o INSS, principalmente os respondentes do sexo masculino. Aqueles que não contribuem têm como justificativa falta de dinheiro (11%), falta de conhecimento sobre como proceder (8%) e também por não pensar no assunto no momento (6%). Excluindo a contribuição do INSS, o preparo para a aposentadora é feito por 31% dos entrevistados e é feito de diversas formas, sendo a poupança (19%) a mais usual, seguida por previdência privada (6%) e investimentos em imóveis (6%). Em todos estes casos é maior a incidência de pessoas das classes A/B em detrimento das classes C/D/E. A frequência com que estes investimentos ou reservas são feitas é principalmente mensal (63%) e, na média, 9 vezes em um período de um ano. O valor médio mensal corresponde a R$ 258,00 e esta reserva/investimento vem sendo feito há, 8 anos em média.
12 PREPARAÇÃO PARA A APOSENTADORIA Entre os que não fazem investimentos ou reservas para a aposentadoria (64%) além do INSS, a principal justificativa é a falta de recursos financeiros para tal (33%), com destaque para o público feminino e das classes C/D/E, seguido novamente pela falta de conhecimento e informação (20%), sendo mais frequente entre as mulheres. Segundo os entrevistados, as consequências sobre a não preparação para a aposentadoria são: queda no padrão de vida (39%), não viver tranquilamente na 3ª idade por não ter renda fixa (27%), não poder parar de trabalhar (14%) e a necessidade/ajuda financeira de familiares ou amigos para se manter (10%).
13 CONTRIBUI ATUALMENTE PARA O INSS POR MEIO DA EMPRESA EM QUE TRABALHA OU COMO AUTONÔMO? 74% dos entrevistados contribuem mensalmente para o INSS, principalmente os homens. Entre os que não contribuem, a principal justificativa é a falta de dinheiro, principalmente entre as mulheres e pessoas das classes C/D/E. Geral Sexo Idade Classe 1,3% 0,5% 2,0% 2,0% 1,2% 0,0% 5,5% 5,3% 5,7% 6,3% 3,6% 7,1% 6,3% 11,3% 12,1% 8,5% 16,0% 10,7% 10,9% 7,9% 6,9% 7,4% 10,3% 7,2% 0,2% 13,4% 2,7% 5,0% 1,6% 3,2% 13,7% 8,7% 74,1% 79,3% 69,2% 74,0% 75,7% 71,7% 78,6% 72,8% Geral Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Sim Não, mas gostaria, porém não sobra dinheiro para pagar INSS Não sei Não, mas gostaria de contribuir, porém não sei por onde começar Não penso nisso por enquanto Total Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E
14 EXCLUINDO O INSS, SE PREPARA DE ALGUMA FORMA PARA A APOSENTADORIA? Excluindo o INSS, 31% dos respondentes se preparam de alguma outra forma, principalmente os homens e pessoas das classes A/B. Geral Sexo Idade Classe 4,7% 4,9% 4,6% 6,3% 3,8% 3,6% 3,7% 5,0% 64,2% 58,3% 69,8% 60,5% 67,6% 65,2% 47,8% 68,9% 31,1% 36,8% 25,6% 33,2% 28,7% 31,2% 48,5% 26,1% Geral Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Sim Não Não sei Total Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E
15 EXCLUINDO O INSS, SE PREPARA DE ALGUMA FORMA PARA A APOSENTADORIA? Excluindo o INSS, a principal forma de preparo para a aposentadoria é a poupança, principalmente entre as pessoas das classes A/B. Percebe-se que estas classes também são as que mais utilizam outras formas de preparo como previdência e imóveis. Por outro lado, as classes C/D/E são as que mais gostariam de se preparar, mas não têm condições por restrições orçamentárias. RM Sexo Idade Classe Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Sim, por meio de poupança 19,2% 21,1% 17,4% 23,8% 16,0% 16,3% 27,3% 16,9% Sim, fiz uma previdência privada 6,2% 7,7% 4,8% 6,3% 4,4% 9,0% 14,6% 3,8% Sim, invisto em imóveis (considere apenas os imóveis que tem como investimento, e não moradia) Sim, por meio de investimentos financeiros (desconsiderar aqui a poupança) 6,1% 6,4% 5,9% 3,0% 7,6% 9,1% 15,9% 3,4% 4,4% 5,1% 3,7% 4,7% 4,2% 4,0% 9,8% 2,8% Sim, outro 2,2% 3,3% 1,1% 1,4% 1,9% 3,9% 3,0% 1,9% Não, mas gostaria, porém não sobra dinheiro para guardar Não, mas gostaria de me preparar, porém não sei por onde começar 32,7% 28,0% 37,2% 23,4% 41,4% 34,8% 17,0% 37,2% 19,6% 16,3% 22,8% 25,0% 17,3% 14,0% 17,5% 20,2% Não penso nisso por enquanto 10,1% 11,7% 8,7% 11,3% 7,2% 12,8% 9,6% 10,3% Não, por outro motivo 1,7% 2,3% 1,1% 0,7% 1,6% 3,6% 3,7% 1,1% Não sei 4,7% 4,9% 4,6% 6,3% 3,8% 3,6% 3,7% 5,0% Total Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E
16 DESCONSIDERANDO O INSS, QUAL O VALOR QUE RESERVA MENSALMENTE PARA A APOSENTADORIA? Dentre aqueles que se preparam para a aposentadoria (além do INSS), 48% reservam até R$ 300,00 mensais para a aposentadoria. De uma forma geral, as pessoas com maior poder econômico são as que reservam um volume financeiro maior para este fim. A média geral de valor é R$ 258,00. * Somente para quem se prepara para a aposentadoria desconsiderando o INSS RU Sexo Idade Classe Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Até R$ 100,00 24,5% 22,9% 27,1% 35,2% 24,4% 5,2% 14,0% 30,2% R$ 100,01 a R$ 300,00 23,3% 20,3% 27,3% 17,2% 22,4% 35,7% 25,8% 21,8% R$ 300,01 a R$ 500,00 10,9% 11,3% 10,3% 9,5% 16,9% 4,2% 9,8% 11,3% R$ 500,01 a R$ 1.000,00 5,9% 7,3% 3,8% 5,1% 5,9% 7,1% 11,5% 2,8% Acima de R$ 1.000,00 8,3% 10,1% 5,9% 5,1% 3,6% 21,4% 21,8% 1,2% Não sei/não lembro 27,2% 28,4% 25,6% 28,3% 26,6% 26,2% 17,3% 32,5% Média 258,45 269,78 244,56 225,39 282,36 289,22 342,29 217,39 Total Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E
17 DESCONSIDERANDO O INSS, HÁ QUANTOS ANOS VEM SE PREPARANDO DESTA FORMA PARA A SUA APOSENTADORIA? Entre aqueles que se preparam para a aposentadoria de alguma forma, 27% se preparam há até 3 anos (além do INSS), principalmente as mulheres e pessoas das classes C/D/E. 21% se preparam entre 11 a 20 anos, sobretudo os homens e pessoas das classes A/B. A média de tempo de preparo é de 8 anos. * Somente para quem se prepara para a aposentadoria desconsiderando o INSS RU Sexo Idade Classe Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Até 3 anos 26,6% 19,5% 36,2% 40,4% 27,1% 0,0% 16,6% 31,9% 4 a 10 anos 25,6% 21,7% 31,3% 29,1% 26,0% 18,8% 32,7% 21,9% 11 a 20 anos 21,5% 27,1% 13,7% 3,8% 17,2% 60,4% 32,5% 15,6% Mais de 20 anos 5,6% 7,9% 2,3% 5,3% 5,7% 5,7% 5,9% 5,4% Não sei/não lembro 20,9% 23,9% 16,6% 21,6% 23,9% 15,0% 12,4% 25,4% Média 8,3 9,9 6,4 4,4 8,2 14,7 10,0 7,2 Total Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E
18 QUAL A FREQUÊNCIA QUE COSTUMA FAZER ESTAS RESERVAS OU INVESTIMENTOS PARA APOSENTADORIA? 63% daqueles que se preparam para a aposentadoria de alguma forma fazem reservas ou investimentos todos os meses para esta finalidade, principalmente os pertencentes das classes A/B. Outros 21% o fazem a cada 2 ou 3 meses, principalmente os membros das classes C/D/E. A frequência média de depósitos é de 9 vezes ao ano. * Somente para quem se prepara para a aposentadoria desconsiderando o INSS RU Sexo Idade Classe Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Todos os meses 63,4% 63,1% 63,7% 65,2% 55,3% 71,9% 77,7% 55,7% Geralmente a cada 2 ou 3 meses 20,8% 17,2% 25,8% 20,7% 23,7% 16,8% 7,7% 27,8% Às vezes, aproximadamente 3 vezes ao ano 4,4% 6,7% 1,3% 1,9% 9,5% 1,4% 9,1% 1,9% Raramente, menos de 3 vezes ao ano 2,6% 0,5% 5,4% 2,7% 4,2% 0,0% 2,4% 2,7% Não tem frequência certa 7,5% 11,3% 2,2% 6,3% 7,3% 9,9% 3,1% 9,8% Não sei 1,4% 1,2% 1,5% 3,2% 0,0% 0,0% 0,0% 2,1% Média 9,0 8,9 9,2 9,3 8,3 9,6 10,1 8,4 Total Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E
19 QUAL A PRINCIPAL CONSEQUÊNCIA QUE AS PESSOAS QUE NÃO FAZEM UMA PROGRAMAÇÃO PARA A APOSENTADORIA IRÃO PASSAR? Os entrevistados percebem que a principal consequência pela não programação é a queda no padrão de vida (principalmente entre os homens e pessoas das classes A/B) e falta de tranquilidade na 3ª idade por não ter uma renda fixa mensal (principalmente entre as mulheres). RU Sexo Idade Classe Masculino Feminino 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E Provavelmente terão um padrão de vida inferior na aposentadoria quando comparado ao padrão atual Não poderão viver tranquilamente na terceira idade, por não terem uma renda fixa mensal 38,8% 47,5% 30,5% 39,0% 38,0% 39,6% 46,7% 36,5% 26,7% 19,3% 33,7% 27,3% 26,5% 26,1% 26,5% 26,8% Não poderão parar de trabalhar 13,8% 14,3% 13,4% 9,8% 17,5% 14,9% 17,4% 12,8% Não serão mais independentes, pois precisarão contar com ajuda financeira de familiares e amigos para se manter 9,9% 8,2% 11,6% 13,2% 10,2% 3,8% 3,4% 11,8% Outro 1,5% 2,1% 0,8% 1,0% 1,0% 3,1% 4,7% 0,5% Não sei 9,3% 8,6% 9,9% 9,8% 6,9% 12,4% 1,4% 11,6% Total Homem Mulher 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais A/B C/D/E
20 QUAL A PRINCIPAL CONSEQUÊNCIA QUE AS PESSOAS QUE NÃO FAZEM UMA PROGRAMAÇÃO PARA A APOSENTADORIA IRÃO PASSAR X PREPARO PARA A APOSENTADORA ALÉM DO INSS? Não há grandes diferenças de percepção entre aqueles que se preparam e os que não se preparam, exceto no tocante a parar de trabalhar: os que não se preparam são os que menos percebem esta resposta como uma possível consequência do não preparo. RU Preparo para a aposentadoria além do INSS: Sim Não Não sei Provavelmente terão um padrão de vida inferior na aposentadoria quando comparado ao padrão atual Não poderão viver tranquilamente na terceira idade, por não terem uma renda fixa mensal 38,8% 41,4% 38,1% 30,7% 26,7% 24,6% 28,3% 19,4% Não poderão parar de trabalhar 13,8% 18,1% 10,8% 27,1% Não serão mais independentes, pois precisarão contar com ajuda financeira de familiares e amigos para se manter 9,9% 9,2% 10,2% 11,1% Outro 1,5% 0,3% 1,9% 3,8% Não sei 9,3% 6,5% 10,8% 7,9% Total Sim Não Não sei
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