Cheque. 1) Informações Gerais. Roteiro da Aula. Informações Gerais. Informações Gerais. Informações Gerais

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1 Professor Luiz Antonio de Carvalho Cheque Roteiro da Aula 1) Informações Gerais; 2) Requisitos essenciais; 3) Endosso; 4) Cruzamento; 5) Compensação; 6) CCF; 7) Outros. 1 2 Informações Gerais 1) Informações Gerais 1- Legislação: Lei 7.357/85 - Dispõe sobre o cheque e dá outras providências. 2 Instruções do Bacen 3 4 Informações Gerais O cheque é uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito. A operação com cheque envolve três agentes: a) o emitente (emissor ou sacador), que é aquele que emite o cheque; b) o beneficiário, que é a pessoa a favor de quem o cheque é emitido; e c) o sacado, que é o banco onde está depositado o dinheiro do emitente. Informações Gerais O cheque é uma ordem de pagamento à vista, porque deve ser pago no momento de sua apresentação ao banco sacado. ATENÇÃO: Contudo, para os cheques de valor superior a R$ 5 mil, é prudente que o cliente comunique ao banco com antecedência, pois a instituição pode postergar saques acima desse valor para o expediente seguinte

2 Informações Gerais O cheque é também um título de crédito para o beneficiário que o recebe, porque pode ser protestado ou executado em juízo. No cheque estão presentes dois tipos de relação jurídica: uma entre o emitente e o banco (baseada na conta bancária); outra entre o emitente e o beneficiário. TOP As pessoas, lojas, empresas são obrigadas a receber cheques? Não. Apenas as cédulas e as moedas do real têm curso forçado. 7 8 Requisitos essenciais 2) Requisitos essenciais O cheque é uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito. A operação com cheque envolve três agentes: a) o emitente (emissor ou sacador), que é aquele que emite o cheque; b) o beneficiário, que é a pessoa a favor de quem o cheque é emitido; e c) o sacado, que é o banco onde está depositado o dinheiro do emitente Endosso 3) Endosso TRANSMISSÃO É a transferência de um cheque nominal para terceiros, desde que devidamente autorizado pelo beneficiário, no verso do cheque, com assinatura, número do RG, CPF e data

3 Endosso O cheque pode ser emitido de três formas: a) nominal (ou nominativo) à ordem: só pode ser apresentado ao banco pelo beneficiário indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso do beneficiário; b) nominal não à ordem: não pode ser transferido pelo beneficiário; e c) ao portador: não nomeia um beneficiário e é pagável a quem o apresente ao banco sacado. Não pode ter valor superior a R$ Endosso Para tornar um cheque não à ordem, basta o emitente escrever, após o nome do beneficiário, a expressão não à ordem, ou não-transferível, ou proibido o endosso, ou outra equivalente. Cheque de valor superior a R$100 tem que ser nominal, ou seja, trazer a identificação do beneficiário. O cheque de valor superior a R$100 emitido sem identificação do beneficiário será devolvido pelo motivo '48-cheque emitido sem identificação do beneficiário - acima do valor estabelecido'. 14 4) Cruzamento Cheque Cruzado Significa que o cheque somente pode ser pago mediante crédito em conta (DEPOSITADO). O cruzamento pode ser geral, quando não indica o nome do banco, ou especial, quando o nome do banco aparece entre os traços de cruzamento. O cruzamento não pode ser anulado Cheque Cruzado - Em branco: atravessado no anverso por dois traços paralelos; Em preto, ou especial: dentro das linhas paralelas está escrito o nome do banco. Só a ele o cheque poderá ser apresentado. 17 (CAIXA/CESGRANRIO/2008) O cheque é um recurso disponibilizado pelos Bancos para seus clientes, que o utilizarão como um título de crédito cuja emissão poderá ser nominativa ou ao portador. Um cheque cruzado emitido ao portador deverá ser (A) sacado pelo próprio portador do cheque diretamente no caixa do Banco emitente. (B) sacado pelo portador ou beneficiário em qualquer agência bancária com a devida autorização do emitente do cheque. (C) endossado no verso pelo emitente do cheque para que o beneficiário possa depositar o cheque em outros Bancos. (D) depositado na conta corrente do portador do cheque, que poderá ser em qualquer Banco. (E) depositado na conta corrente do beneficiário, que deve ser obrigatoriamente no mesmo Banco emitente do 01 cheque. 18 D 3

4 Compensação 5) Compensação A regulamentação atual determina que a compensação de cheques seja efetuada unicamente por intermédio de imagem digital e outros registros eletrônicos do cheque Prazos de Compensação O prazo de bloqueio varia apenas em função do valor do cheque. Para liberação dos valores depositados, esse prazo é contado a partir do dia útil seguinte ao do depósito, sendo de: a) até dois dias úteis para cheques de valor inferior a R$ 300,00; b) um dia útil para cheques de valor igual ou superior a R$ 300,00. Prazos de Compensação Exceções que podem aumentar os prazos de bloqueio de cheques. a) feriado local na praça sacada: acréscimo de um dia útil; b) inoperância da Compe: prorrogação até o dia útil seguinte ao do restabelecimento do sistema. Obs.: O prazo de bloqueio do cheque não pode ser alterado em virtude de falha operacional do banco remetente ou do banco destinatário no processo de compensação Motivos para devolução de Cheques O banco é obrigado a comunicar ao emitente a devolução de cheques sem fundos, somente nos motivos 12, 13 e 14, que implicam inclusão do seu nome no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF). Impedimento ao pagamento de Cheques O correntista pode impedir o pagamento de um cheque já emitido de duas formas: a) oposição ao pagamento ou sustação, que pode ser determinada pelo emitente ou pelo portador legitimado, durante o prazo de apresentação; b) contra-ordem ou revogação, que é determinada pelo emitente após o término do prazo de apresentação

5 Valores disponíveis do depósito Os valores depositados ficam disponíveis para saque no dia útil seguinte ao último dia do prazo de bloqueio. Para compensar débitos na respectiva conta corrente do depositante, os valores depositados ficam disponíveis na noite do último dia do prazo de bloqueio. 6) CCF O que é o CCF? É um cadastro que possui dados dos emitentes de cheques sem fundos, operacionalizado pelo Banco do Brasil. 27 CCF A emissão de cheque sem fundo acarretará a inclusão do nome do emitente no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e nos cadastros de devedores mantidos pelas instituições financeiras e entidades comerciais, na segunda apresentação do cheque para pagamento. O correntista cujo nome estiver incluído no CCF não poderá receber novo talonário de cheque. Além disso, o beneficiário do cheque poderá protestá-lo e executá-lo. 28 CCF A emissão deliberada de cheque sem provisão de fundos é considerada crime de estelionato. Quanto à sustação indevida, embora o banco não possa julgar o motivo alegado pelo emitente para a sustação de cheque, o beneficiário pode recorrer à justiça para pagamento da dívida, bem como pode protestar o cheque, que é um título de crédito. 29 CCF Qualquer pessoa pode saber se está incluída no CCF. Basta se dirigir a um dos endereços do Banco Central portando um documento de identidade com o número do CPF. As instituições financeiras também podem prestar essa informação, sendo vedada a cobrança de qualquer tarifa por esta pesquisa. Com a consulta, o cidadão, caso esteja incluído, saberá o número-código da instituição e da agência que comandou a inclusão; o número e o valor do cheque; o motivo da devolução; a data de inclusão e a quantidade de ocorrências, por instituição e agência

6 CCF Principais normativos: Resolução 1.682, de 1990, com alterações posteriores. 7) OUTROS Circular 2.989, de Circular 3.535, de CHEQUE ESPECIAL O chamado cheque especial é um produto que decorre de uma relação contratual em que é fornecida ao cliente uma linha de crédito para cobrir cheques que ultrapassem o valor existente na conta. O banco cobra juros por esse empréstimo Restrição ao fornecimento de talão de cheques Os bancos devem estabelecer as condições, que devem constar do contrato de abertura de conta corrente, para o fornecimento de cheques para seus clientes. Essas condições devem ser estabelecidas com base, entre outros, em critérios relacionados à suficiência de saldo, restrições cadastrais, histórico de práticas e ocorrências na utilização de cheques, estoque de folhas de cheque em poder do correntista, registro no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e regularidade dos dados e documentos de identificação do correntista. 35 TOP Um cheque apresentado antes do dia nele indicado (pré-datado) pode ser pago pelo banco? Sim. O cheque é uma ordem de pagamento à vista, válida para o dia de sua apresentação ao banco, mesmo que nele esteja indicada uma data futura. Se houver fundos, o cheque prédatado é pago; se não houver, é devolvido pelo motivo 11 ou 12. Do ponto de vista da operação comercial, divergências devem ser tratadas na esfera judicial

7 (CAIXA/CESGRANRIO/2008) Ao título de crédito comercial em que o. emitente. obriga-se, por escrito, a pagar a uma pessoa beneficiária uma determinada importância dá-se o nome de (A) Certificado de Depósito Bancário (CDB). (B) cheque. (C) cédula hipotecária. (D) nota fiscal. (E) nota promissória. (CAIXA/CESGRANRIO/2008) DOC é um documento de crédito ou uma ordem de pagamento, utilizado para transferências de recursos entre contas correntes de diferentes Bancos. Existem vários tipos de DOC. O DOC do tipo D é utilizado para transferências (A) entre contas correntes do mesmo titular. (B) entre contas correntes de diferentes titulares. (C) entre Bancos para compensação das operações interbancárias. (D) de valores superiores a R$ 5.000,00, de diferentes titulares. (E) internacionais, de recursos para manutenção de residentes. E A Cuide do seu Falar Antes de Falar... Escute... Antes de Escrever... Pense... Antes de Gastar... Ganhe... Antes de Julgar... Espere... Antes de Orar... Peça Perdão...e também Perdoe... Antes de Desistir... Tente Certa vez, um homem tanto falou que seu vizinho era ladrão, que o vizinho acabou sendo preso. Algum tempo depois, descobriram que o rapaz era inocente, ele foi solto, e, após muita humilhação resolveu processar seu vizinho (o caluniador). No tribunal, o caluniador disse ao juiz: No tribunal, o caluniador disse ao juiz: - Comentários não causam tanto mal... e o Juiz respondeu: Escreva os comentários que você fez sobre ele num papel, depois pique o papel e jogue os pedaços pelo caminho de casa e amanhã volte para ouvir a sentença...!

8 O homem obedeceu e voltou no dia seguinte, quando o juiz disse: - Antes da sentença, terá que catar os pedaços de papel que espalhou ontem...! - Não posso fazer isso, meritíssimo...! respondeu o homem - O vento deve tê-los espalhados por tudo quanto é lugar e já não sei onde estão...! 43 Ao que o juiz respondeu: - Da mesma maneira, um simples comentário que pode destruir a honra de um homem, espalha-se a ponto de não podermos consertar o mal causado... e, continuou: - Se não se pode falar bem de uma pessoa, é melhor que não se diga nada...! 44 SEJAMOS SENHORES DE NOSSA LINGUA, PARA NÃO SERMOS, ESCRAVOS DE NOSSAS PALAVRAS!... NO MUNDO SEMPRE EXISTIRÃO PESSOAS QUE VÃO TE AMAR PELO QUE VOCÊ É... E, OUTRAS QUE VÃO TE ODIAR PELO MESMO MOTIVO. ACOSTUME-SE!... QUEM AMA NÃO VÊ DEFEITOS... QUEM ODEIA NÃO VÊ QUALIDADES... E, QUEM É AMIGO... VÊ AS DUAS COISAS! Preste Atenção em seus PENSAMENTOS, pois eles se tornarão PALAVRAS. Preste Atenção em suas PALAVRAS, pois elas se tornarão ATOS. Preste Atenção em seus ATOS, pois eles se tornarão HÁBITOS. Preste Atenção em seus HÁBITOS, pois eles moldarão seu CARÁTER. Preste Atenção em seu CARÁTER, pois ele determinará seu DESTINO...! 46 Mesmo que haja contrariedades ou adversidades, lute... Supere tudo, e... BONS ESTUDOS com muita Saúde e Deus no Coração!!! Abraços de Paz... Até a próxima Abraços