O levantamento anual envolveu sete instituições financeiras: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.

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1 RELATÓRIO ANUAL DE TAXAS DE JUROS / 2014 EMPRÉSTIMO PESSOAL E CHEQUE ESPECIAL ANÁLISE COMPARATIVA O levantamento anual envolveu sete instituições financeiras: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander. O comparativo anual é efetuado com base nas pesquisas mensais realizadas pela Equipe de Pesquisas do Procon, que capta as taxas de juros máximas pré-fixadas, para as modalidades empréstimo pessoal e cheque especial, praticadas no dia da coleta, para cliente pessoa física não preferencial, independente do canal de contratação, sendo que para o empréstimo pessoal o prazo do contrato é de 12 meses e para o cheque especial o período é de 30 dias. De acordo com análise comparativa das taxas de juros praticadas em 2014, observou-se que a taxa média 1 do empréstimo pessoal foi de 5,64% ao mês, indicando um acréscimo de 0,37 ponto percentual em relação à taxa média de 2013, que era de 5,27% ao mês. O ano iniciou com uma taxa média, entre os bancos pesquisados, de 5,40% e finalizou com uma taxa de 5,85% ao mês, registrando variação positiva de 8,33%. O banco que apresentou a maior taxa média 2 anual de empréstimo pessoal foi o Santander, com 6,92% a.m.; a menor taxa média foi praticada pela Caixa Econômica Federal, com 3,77% a.m.; uma diferença de 3,15 pontos percentuais, que representa uma variação de 83,55%. A taxa média 1 do cheque especial em 2014 foi de 9,26% ao mês, indicando um acréscimo de 1,24 ponto percentual em relação à taxa média de 2013, que era de 8,02% ao mês. O ano iniciou com uma taxa média, entre os bancos pesquisados, de 8,48% e finalizou com uma taxa de 10,15% ao mês, registrando variação positiva de 19,69%. O banco que apresentou a maior taxa média 2 anual de cheque especial foi o Santander, com 11,49% a.m.; a menor taxa foi praticada pela Caixa Econômica Federal, com 5,98% a.m.; uma diferença de 5,51 pontos percentuais, que representa uma variação de 92,14%. Na pesquisa de taxas de juros realizada em 2014 pelo PROCON, ao contrário do que ocorreu em 2013, constatou-se um movimento de alta desde o início do ano nas taxas médias das duas modalidades pesquisadas. No empréstimo pessoal observou-se que a taxa média mensal iniciou o ano com um percentual superior ao mesmo período do ano passado e, ao longo de 2014 apresentou alta na maioria dos meses. 1 taxa média = taxa média anual dos bancos, conforme calculado e demonstrado nas tabelas Comparativo da Taxa de Juros do Empréstimo Pessoal e Comparativo da Taxa de Juros do Cheque Especial (anexas). 2 taxa média = taxa média anual por banco, conforme calculado e demonstrado nas tabelas Comparativo da Taxa de Juros do Empréstimo Pessoal e Comparativo da Taxa de Juros do Cheque Especial (anexas). EQUIPE DE PESQUISAS/DEP/FUNDAÇÃO PROCON SP 18/12/

2 No cheque especial a taxa média mensal também iniciou o ano com um percentual superior ao mesmo período do ano passado. A trajetória de alta seguiu durante todo ano de As duas modalidades de crédito apresentaram taxas médias mensais maiores do que as do ano anterior, reflexo da alta da Taxa SELIC³. PANORAMA DO MERCADO Em janeiro de 2014, diante de uma inflação que se mostrava resistente, o COPOM (Comitê de Política Monetária) manteve o ritmo de elevação da taxa básica de juros em 0,50 p.p, para logo depois, em fevereiro, reduzir a elevação para 0,25 p.p., até a Taxa Selic ficar estabilizada em 11,00% a.a., de abril até o mês de outubro 2014, em razão da desaceleração da atividade econômica e redução das taxas mensais de inflação, segundo relatório do Banco Central. Na sétima reunião do COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central) ocorrida nos dias 28 e 29 de outubro, as autoridades monetárias decidiram elevar a taxa Selic de 11,00% para 11,25%, uma alta de 0,25 p.p., justificando que essa elevação da taxa de juros poderia diminuir a pressão inflacionária, que persistia acima da meta estipulada. Em sua última reunião do ano, o COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central), decidiu novamente elevar a taxa Selic de 11,25% para 11,75%, uma alta de 0,50 p.p., visto que a inflação não cedia e continuava acima da meta estipulada pelo governo. Cabe salientar que durante este ano diversos fatores, tais como: Copa do Mundo, eleições, crise da Petrobrás, variações nas Bolsas de Valores principalmente pela desvalorização dos papéis da Petrobrás, alta inadimplência e crise no mercado internacional, sobretudo a desaceleração de crescimento da China, que é a principal importadora de nossas commodities soja e minério de ferro; contribuíram para um cenário econômico instável. Neste final de ano, mais um fator está contribuindo para aumentar a pressão inflacionária a alta do dólar. Como boa parte dos produtos que consumimos está atrelado ao dólar, gera mais um fator para pressionar a inflação. O Banco Central brasileiro já se manifestou sobre o assunto sinalizando que fará o que for possível para conter a alta da moeda americana. 3 Taxa SELIC= é a taxa média dos financiamentos diários, com lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia, a qual vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do COPOM. Se for o caso, o Comitê também pode definir o viés, que é a prerrogativa dada ao Presidente do Banco Central para alterar a meta para a taxa SELIC a qualquer momento entre as reuniões ordinárias. EQUIPE DE PESQUISAS/DEP/FUNDAÇÃO PROCON SP 18/12/

3 Em geral, as taxas de juros continuam altas e apresentam grandes disparidades. Sendo assim, orientamos o consumidor a refletir sobre a real necessidade na utilização destas linhas de crédito, porém, caso seja necessária a utilização destas modalidades, deve-se pesquisar e ler atentamente o contrato, para evitar futuras surpresas. Ao longo de todo este ano, procurou-se alertar o consumidor para a necessidade de planejar seu orçamento com critério, recorrendo ao crédito somente em casos de necessidade, fazendo comparações de custo-benefício e, finalmente, evitando a inadimplência. EQUIPE DE PESQUISAS/DEP/FUNDAÇÃO PROCON SP 18/12/

4 COMPARATIVO DA TAXA DE JUROS DO EMPRÉSTIMO PESSOAL Jan Fev Mar Abr Maio Jun Jul Ago Set Out Nov Dez TAXA MÉDIA ANUAL BANCOS POR BANCO Banco do Brasil 4,59% 4,72% 4,72% 4,72% 4,72% 4,72% 4,72% 5,07% 5,07% 5,07% 5,07% 5,07% 4,86% Bradesco 6,35% 6,39% 6,41% 6,41% 6,43% 6,43% 6,43% 6,43% 6,43% 6,43% 7,76% 6,45% 6,53% Caixa Econômica Federal 3,70% 3,70% 3,75% 3,75% 3,75% 3,75% 3,75% 3,85% 3,85% 3,75% 3,75% 3,91% 3,77% HSBC 5,77% 5,77% 5,87% 5,87% 5,89% 5,89% 5,89% 6,39% 6,39% 6,39% 6,39% 6,39% 6,08% Itaú 6,02% 6,10% 6,10% 6,10% 6,12% 6,12% 6,12% 6,12% 6,12% 6,12% 6,19% 6,22% 6,12% Safra 4,90% 4,90% 4,90% 4,90% 5,40% 5,40% 5,40% 5,40% 5,40% 5,40% 5,40% 5,40% 5,23% Santander 6,49% 6,49% 6,49% 6,49% 6,49% 6,49% 6,99% 7,29% 7,29% 7,49% 7,49% 7,49% 6,92% TAXA MÉDIA ANUAL DOS BANCOS 5,64% Datas das Coletas: 03/01/14, 04/02/14, 06/03/14, 04/04/14, 05/05/14, 03/06/14, 02/07/14, 04/08/14, 02/09/14, 02/10/14, 04/11/14, 04/12/14. COMPARATIVO MENSAL DA TAXA DE JUROS DO EMPRÉSTIMO PESSOAL ENTRE OS BANCOS PESQUISADOS TAXA MENSAL DOS BANCOS Mês Menor Maior Média Jan 3,70% 6,49% 5,40% Fev 3,70% 6,49% 5,44% Mar 3,75% 6,49% 5,46% Abr 3,75% 6,49% 5,46% Maio 3,75% 6,49% 5,54% Jun 3,75% 6,49% 5,54% Jul 3,75% 6,99% 5,61% Ago 3,85% 7,29% 5,79% Set 3,85% 7,29% 5,79% Out 3,75% 7,49% 5,81% Nov 3,75% 7,76% 6,01% Dez 3,91% 7,49% 5,85% EQUIPE DE PESQUISAS - DEP - PROCON -SP

5 DEP- PROCON-SP EMPRÉSTIMO PESSOAL TAXA MÉDIA ANUAL POR BANCO X TAXA MÉDIA ANUAL DOS BANCOS 4,86% 5,64% 6,53% 6,08% 6,12% 5,23% 6,92% 3,77% Taxa Média Anual por Banco Taxa Média Anual dos Bancos

6 COMPARATIVO DA TAXA DE JUROS DO CHEQUE ESPECIAL Jan Fev Mar Abr Maio Jun Jul Ago Set Out Nov Dez TAXA MÉDIA ANUAL BANCOS POR BANCO Banco do Brasil 7,24% 7,64% 7,64% 7,95% 7,95% 7,95% 7,95% 8,95% 8,95% 8,95% 8,95% 8,97% 8,26% Bradesco 8,99% 9,03% 9,44% 9,44% 9,48% 9,48% 9,48% 9,48% 9,48% 9,62% 9,75% 9,77% 9,45% Caixa Econômica Federal 4,95% 4,95% 5,08% 5,39% 6,33% 6,33% 6,33% 6,33% 6,33% 6,33% 6,33% 7,03% 5,98% HSBC 9,95% 9,95% 10,35% 10,55% 10,57% 10,57% 10,57% 10,67% 10,67% 10,77% 11,99% 12,29% 10,74% Itaú 8,75% 9,47% 9,49% 9,65% 9,65% 9,79% 9,79% 9,79% 9,79% 9,79% 10,50% 10,50% 9,75% Safra 8,90% 8,90% 8,90% 8,90% 9,20% 9,20% 9,20% 9,20% 9,20% 9,20% 9,50% 9,50% 9,15% Santander 10,59% 10,67% 10,75% 10,75% 10,89% 10,89% 10,89% 10,99% 12,49% 12,99% 12,99% 12,99% 11,49% TAXA MÉDIA ANUAL DOS BANCOS 9,26% Datas das Coletas: 03/01/14, 04/02/14, 06/03/14, 04/04/14, 05/05/14, 03/06/14, 02/07/14, 04/08/14, 02/09/14, 02/10/14, 04/11/14, 04/12/14. COMPARATIVO MENSAL DA TAXA DE JUROS DO CHEQUE ESPECIAL ENTRE OS BANCOS PESQUISADOS TAXA MENSAL DOS BANCOS Mês Menor Maior Média Jan 4,95% 10,59% 8,48% Fev 4,95% 10,67% 8,66% Mar 5,08% 10,75% 8,81% Abr 5,39% 10,75% 8,95% Maio 6,33% 10,75% 9,15% Jun 6,33% 10,89% 9,17% Jul 6,33% 10,89% 9,17% Ago 6,33% 10,99% 9,34% Set 6,33% 12,49% 9,56% Out 6,33% 12,99% 9,66% Nov 6,33% 12,99% 10,00% Dez 7,03% 12,99% 10,15% EQUIPE DE PESQUISAS - DEP - PROCON -SP

7 DEP- PROCON-SP CHEQUE ESPECIAL TAXA MÉDIA ANUAL POR BANCO X TAXA MÉDIA ANUAL DOS BANCOS 10,74% 11,49% 9,26% 9,45% 9,75% 9,15% 8,26% 5,98% Taxa Média Anual por Banco Taxa Média Anual dos Bancos

8 EVOLUÇÃO DAS TAXAS DE JUROS DO CHEQUE ESPECIAL E DO EMPRÉSTIMO PESSOAL E DA TAXA SELIC EM 2014 Data da Coleta da Taxa Média Mensal Cheque Especial Taxa Média Mensal Empréstimo Pessoal Taxa Selic fixada pelo COPOM* Pesquisa do Procon equivalente ao ano (%) equivalente ao ano (%) % ao ano Período de vigência 03/01/ ,62 88,03 10,00 28/11/2013 a 15/01/ /02/ ,87 88,80 10,50 16/01/2014 a 26/02/ /03/ ,35 89,32 10,75 27/02/2014 a 02/04/ /04/ ,63 89,32 11,00 03/04/2014 a 28/05/ /05/ ,04 91,05 11,00 03/04/2014 a 28/05/ /06/ ,67 91,05 11,00 29/05/2014 a 16/07/ /07/ ,67 92,61 11,00 29/05/2014 a 16/07/ /08/ ,11 96,55 11,00 17/07/2014 a 03/09/ /09/ ,06 96,55 11,00 17/07/2014 a 03/09/ /10/ ,54 96,87 11,00 04/09/2014 a 29/10/ /11/ ,89 101,38 11,25 30/10/2014 a 03/12/ /12/ ,02 97,77 11,75 04/12/2014 a 21/01/2015 * Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) vigente no respectivo período da pesquisa

9 DEP-PROCON/SP EVOLUÇÃO DAS TAXAS DE JUROS DO CHEQUE ESPECIAL EMPRÉSTIMO PESSOAL E DA TAXA SELIC EM ,62 170,87 175,35 179,63 186,04 186,67 186,67 192,11 199,06 202,54 213,89 219,02 88,03 88,80 89,32 89,32 91,05 91,05 92,61 96,55 96,55 96,87 101,38 97,77 10,00 10,50 10,75 11,00 11,00 11,00 11,00 11,00 11,00 11,00 11,25 11,75 Jan Mar Mai Jul Set Nov Taxa Média Mensal Cheque Especial equivalente ao ano (%) Taxa Média Mensal Empréstimo Pessoal equivalente ao ano (%) Taxa Selic ao ano vigente no respectivo período da pesquisa (%)