ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA Lei /2017 Art. 9º. Melhim Namem Chalhub

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Ester Fialho Andrade
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1 ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA Lei /2017 Art. 9º Melhim Namem Chalhub

2 GARANTIA DE DÍVIDA FUTURA CÓDIGO CIVIL Código Civil: Art O contrato, que serve de título à propriedade fiduciária, conterá: I o total da dívida, ou sua estimativa; Código Civil: Art A propriedade fiduciária em garantia de bens móveis ou imóveis sujeita-se às disposições do Capítulo I do Título X do Livro III da Parte Especial deste Código e, no que for específico, à legislação especial pertinente, não se equiparando, para quaisquer efeitos, à propriedade plena de que trata o art

3 GARANTIA DE DÍVIDA FUTURA CÓDIGO CIVIL Código Civil: Art Os contratos de penhor, anticrese ou hipoteca declararão, sob pena de não terem eficácia: I - o valor do crédito, sua estimação, ou valor máximo;

4 GARANTIA DE DÍVIDA FUTURA CÓDIGO CIVIL Código Civil: Art A hipoteca pode ser constituída para garantia de dívida futura ou condicionada, desde que determinado o valor máximo do crédito a ser garantido.

5 PERDÃO DA DÍVIDA LEI 9.514/1997 Art. 27. Uma vez consolidada a propriedade em seu nome, o fiduciário, no prazo de trinta dias, contados da data do registro de que trata o 7º do artigo anterior, promoverá público leilão para a alienação do imóvel. (...). 5º Se, no segundo leilão, o maior lance oferecido não for igual ou superior ao valor referido no 2º, considerar-se-á extinta a dívida e exonerado o credor da obrigação de que trata o 4º. 6º Na hipótese de que trata o parágrafo anterior, o credor, no prazo de cinco dias a contar da data do segundo leilão, dará ao devedor quitação da dívida, mediante termo próprio.

6 LEI Nº / CONSÓRCIO LEILÃO EXCEÇÃO AO PERDÃO DA DÍVIDA Art. 14. No contrato de participação em grupo de consórcio, por adesão, devem estar previstas, de forma clara, as garantias que serão exigidas do consorciado para utilizar o crédito. (...) 6º Para os fins do disposto neste artigo, o oferecedor de garantia por meio de alienação fiduciária de imóvel ficará responsável pelo pagamento integral das obrigações pecuniárias estabelecidas no contrato de participação em grupo de consórcio, por adesão, inclusive da parte que remanescer após a execução dessa garantia.

7 Lei nº /2017 EXCEÇÃO AO PERDÃO DA DÍVIDA ABERTURA DE CRÉDITO BANCÁRIO Art. 3º A contratação, no âmbito do sistema financeiro nacional, de abertura de limite de crédito, as operações financeiras derivadas do limite de crédito e a abrangência de suas garantias obedecerão ao disposto nesta Lei. a) Valor total do crédito aberto b) Taxas máxima e mínima de juros c) Prazo de vigência d) Garantias abrangerão todas as operações financeiras derivadas (...), inclusive as dívidas futuras e) Vencimento antecipado de todas as dívidas

ABRANGÊNCIA DAS GARANTIAS EFEITOS As garantias abrangem globalmente as operações derivadas, independente de novo registro e/ou averbação adicional Não se aplicam às operações

8 ABRANGÊNCIA DAS GARANTIAS EFEITOS As garantias abrangem globalmente as operações derivadas, independente de novo registro e/ou averbação adicional Não se aplicam às operações derivadas: A) inc. I, II e III do art. 18 e inc. I, II e III do art. 24 da B) inc. I, II e III do art e inc. I, II e III do art do CC C) Art. 66-B da Lei 4.728/1965

LEI Nº 13.476/2017 ABERTURA DE CRÉDITO QUESTÕES REGISTRAIS NOVAÇÃO? Art.

9 LEI Nº /2017 ABERTURA DE CRÉDITO QUESTÕES REGISTRAIS NOVAÇÃO? Art. 6 o As garantias constituídas no instrumento de abertura do limite de crédito servirão para assegurar todas as operações financeiras derivadas, independentemente de qualquer novo registro e/ou averbação adicional.

LEILÃO EXCEÇÃO AO PERDÃO DA DÍVIDA Lei nº 13.476/2017 ABERTURA DE CRÉDITO BANCÁRIO Art.

10 LEILÃO EXCEÇÃO AO PERDÃO DA DÍVIDA Lei nº /2017 ABERTURA DE CRÉDITO BANCÁRIO Art. 8 o A exoneração das garantias constituídas em instrumento de abertura de limite de crédito ocorrerá mediante sua rescisão ou após seu vencimento e desde que as operações financeiras derivadas tenham sido devidamente quitadas.

11 LEILÃO EXCEÇÃO AO PERDÃO DA DÍVIDA Lei nº /2017 ABERTURA DE CRÉDITO BANCÁRIO Art. 9 o Se, após a excussão das garantias constituídas no instrumento de abertura de limite de crédito, o produto resultante não bastar para quitação da dívida decorrente das operações financeiras derivadas, acrescida das despesas de cobrança, judicial e extrajudicial, o tomador e os prestadores de garantia pessoal continuarão obrigados pelo saldo devedor remanescente, não se aplicando, quando se tratar de alienação fiduciária de imóvel, o disposto nos 5ª e 6ª do art. 27 da Lei nº 9.514, de 20 de novembro de 1997.

LEILÃO EXCEÇÃO AO PERDÃO DA DÍVIDA Lei nº 13.476/2017 ABERTURA DE CRÉDITO BANCÁRIO Qual o saldo remanescente, se no segundo leilão o credor se apropria do imóvel pelo valor do saldo devedor? Art. 27.

12 LEILÃO EXCEÇÃO AO PERDÃO DA DÍVIDA Lei nº /2017 ABERTURA DE CRÉDITO BANCÁRIO Qual o saldo remanescente, se no segundo leilão o credor se apropria do imóvel pelo valor do saldo devedor? Art º No segundo leilão, será aceito o maior lance oferecido, desde que igual ou superior ao valor da dívida, das despesas, dos prêmios de seguro, dos encargos legais, inclusive tributos, e das contribuições condominiais.

13 PROPOSTA DE ALTERAÇÃO LEGISLATIVA Restringir o perdão da dívida aos financiamentos habitacionais, dispondo expressamente que nos demais casos o devedor continuará respondendo pelo saldo remanescente, como já ocorre nos consórcios (Lei /2008) e na abertura de crédito bancário (Lei /2017).

14 PROPOSTA DE ALTERAÇÃO LEGISLATIVA Código Civil Art Vencida a dívida, e não paga, fica o credor obrigado a vender, judicial ou extrajudicialmente, a coisa a terceiros, a aplicar o preço no pagamento de seu crédito e das despesas de cobrança, e a entregar o saldo, se houver, ao devedor. Sugestão Parágrafo único. Os direitos reais de garantia ou constrições, inclusive penhoras, arrestos, bloqueios e indisponibilidades de qualquer natureza, incidentes sobre o direito real de aquisição de bem móvel ou imóvel de que seja titular o fiduciante não obstam sua consolidação no patrimônio do credor e sua venda, mas sub-rogam-se no direito do fiduciante à percepção do saldo que eventualmente restar do produto da venda.

15 2 OU MAIS IMÓVEIS EM GARANTIA DE UMA MESMA DÍVIDA Efeito extintivo da dívida a que se referem os 5º e 6º do art. 27 da Lei nº 9.514/1997 se dá mediante leilão do primeiro dos imóveis ofertados? Perdão da dívida deve ser interpretado restritivamente, aplicando-se apenas ao financiamento de um imóvel para destinado a moradia. Ademais, pelo princípio da indivisibilidade, os imóveis permanecem vinculados até a satisfação do crédito.

16 2 OU MAIS IMÓVEIS EM GARANTIA DE UMA MESMA DÍVIDA Lei não trata da matéria. Aplicação subsidiária das regras gerais do processo de execução, por efeito do art. 15 do CPC, no caso, art. 692, par. ún., segundo o qual quando a penhora atingir vários bens, será suspensa a arrematação, logo que o produto da alienação dos bens (alguns deles, naturalmente) bastar para o pagamento do credor Leilões não precisam ser concomitantes, até porque imóveis podem se localizar em circunscrições diferentes.

17 2 OU MAIS IMÓVEIS EM GARANTIA DE UMA MESMA DÍVIDA Se impossível o leilão conjunto em 30 dias, não vejo impedimento legal à oferta separada, no limite do parágrafo único do ar.t 692 do CPC: Se alcançado com um imóvel o valor da dívida com o produto da venda do primeiro imóvel, liberam-se os demais. Se não, realiza-se o leilão dos outros, até que seja satisfeita a dívida. Só nesse momento se encerra a execução do crédito.

18 ARREMATAÇÃO PELO PRÓPRIO CREDOR E CONTROLE DO PREÇO VIL PELO PODER JUDICIÁRIO Prática do mercado: anunciar segundo leilão valor superior a 50% da avaliação como mínimo para arrematação, visando afastar risco de impugnacão por venda a preço vil.

19 AÇÃO REVISIONAL NÃO OBSTA A REINTEGRAÇÃO DE POSSE Art Parágrafo único. Nas operações de financiamento imobiliário, inclusive nas operações do Programa Minha Casa, Minha Vida, instituído pela Lei n o , de 7 de julho de 2009, com recursos advindos da integralização de cotas no Fundo de Arrendamento Residencial (FAR), uma vez averbada a consolidação da propriedade fiduciária, as ações judiciais que tenham por objeto controvérsias sobre as estipulações contratuais ou os requisitos procedimentais de cobrança e leilão, excetuada a exigência de notificação do devedor fiduciante, serão resolvidas em perdas e danos e não obstarão a reintegração de posse de que trata este artigo.

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